Clases regionales de seguro de automóvil: ajustes de precios en NRW

Clases regionales de seguro de automóvil: ajustes de precios en NRW

En una comunicación actual de la asociación general de la industria de seguros alemán (GDV) de Berlín, se anunciaron cambios significativos en las clases regionales para seguros de automóviles en North Rhine-Westfalia. De 53 distritos de registro, los conductores deben ajustarse a costos más altos en ocho regiones. La región de la ciudad de Aachen, Ennepe-Ruhr-Kreis, Hagen, Herne, Hern, Höxter, Minden-Lübbecke, Recklinghausen y Viersen están particularmente afectados. Estos desarrollos tienen un impacto directo en las contribuciones de seguro para nuevos contratos y contratos existentes, con validez inmediata para nuevos títulos y del próximo año de seguro para las políticas existentes.

El GDV ha actualizado las clases regionales como parte de una revisión anual basada en un análisis de los balances de daños. El objetivo de este análisis es identificar aquellas áreas en las que los conductores están causando daño desproporcionadamente. Estas clasificaciones reflejan el riesgo asociado con el seguro del vehículo en las regiones individuales. Cuanto mayor sea una clase regional, mayor será la contribución del seguro.

Desarrollos positivos para Paderborn y Olpe

En contraste con las regiones afectadas por los aumentos de precios, también hay noticias positivas para los residentes de Paderborn y Olpe. Alrededor de 250,000 personas en estas áreas se benefician de mejorar sus clasificaciones, lo que puede conducir a contribuciones de seguro más bajas. Este es un alivio bienvenido para los conductores que pueden beneficiarse de los ahorros en un tiempo que aumenta los costos de vida.

Además de los cambios regionales en el seguro de responsabilidad civil de vehículos motorizados, también hay ajustes en el campo del seguro integral. De los aproximadamente 8.2 millones de vehículos asegurados en el Rin Norte -Westfalia, alrededor de 650,000 pueden degradarse en una clase regional más barata, mientras que alrededor de 200,000 se ven afectados por una clasificación más pobre.

Estadísticas de daño y su significado

Las clases regionales no solo son clasificaciones arbitrarias, sino que también se basan en el análisis de casos de daños que ocurren en los diversos distritos de registro. El GDV monitorea cuidadosamente estas estadísticas y lleva a cabo los ajustes necesarios anualmente. Curiosamente, el informe muestra que no hay conclusiones claras sobre el monto de las contribuciones de seguro basadas únicamente en la base de un cambio en la clase regional. Esto significa que incluso si un distrito se clasifica en una mejor clase, esto no significa necesariamente que las contribuciones tengan que caer automáticamente.

North Rhine-Westfalia tiene un sistema con un total de doce clases regionales para el seguro de responsabilidad del vehículo motorizado, por lo que la clase más fuerte (y, por lo tanto, el peligro más alto) se clasifica como clase 12. Actualmente no hay ciudades en esta clase de mayor riesgo en NRW. En la clase 11 hay, entre otras cosas, las ciudades de Essen, Gelsenkirchen, Hagen, Remscheid y Wuppertal, mientras que Borken, Coesfeld, Höxter, Kleve, Münster, Paderborn y Warendorf logran las mejores calificaciones con la clase 4. Para los conductores, puede significar una diferencia significativa en las contribuciones de seguros.

El distrito de Elbe-Elster en Brandenburg se ha establecido en toda Alemania como el área más segura y se clasifica en la clase regional 1. En contraste, la ciudad de Offenbach en Hessen es una de las más riesgosas, con una clasificación en la clase 12, donde las cifras de daño son casi 40 por ciento por encima del promedio.

Para muchos conductores en NRW, esto significa que sus contribuciones de seguro pueden cambiar, lo que hace que sea esencial vigilar las políticas personales y, si es necesario, hacer ajustes. Estos desarrollos también podrían motivar a los asegurados a comparar diferentes proveedores para encontrar las mejores ofertas y optimizar los costos de su proyecto.

Las clasificaciones en las clases regionales no solo son importantes para los conductores, sino también para las propias compañías de seguros. Estos ajustes se basan en análisis y directrices de datos completos para determinar con precisión los riesgos. Las clases regionales son la base sobre la cual las aseguradoras calculan sus bonificaciones, lo que deja en claro cuán importante es una evaluación precisa de los riesgos de daño. Según el GDV, se esperarán más cambios en los próximos años, dependiendo del equilibrio de daños regionales.

Cambios en el mercado de seguros

El desarrollo de clases regionales también tiene un impacto en la competencia dentro del mercado de seguros. Los proveedores intentan ganar nuevos clientes a través de primas más baratas en mejores clases. La presión de los precios es particularmente alta en los mercados competitivos, como en las grandes ciudades. El seguro debe adaptar constantemente sus estrategias para seguir siendo relevantes en el mercado. En los últimos años, las plataformas digitales y los portales de comparación también se han establecido que revolucionan los precios y el acceso al seguro de automóviles.

Un estudio realizado por la Autoridad Europea de Seguros y Pensiones Ocupacionales (EIOPA) muestra que los consumidores están recurriendo cada vez más a las plataformas en línea para encontrar las mejores ofertas. Esto ha provocado que muchos proveedores hayan verificado sus condiciones y servicios para seguir siendo competitivos.

clases regionales y tendencias de movilidad

Los cambios en las clases regionales también están relacionados con las tendencias de movilidad general en Alemania. Cada vez más personas están interesadas en medios alternativos de transporte, como bicicletas electrónicas o modelos para compartir automóviles. Si bien las existencias de vehículos en las regiones urbanas tienden a caer, las primas de seguro en áreas con alto tráfico de automóviles y números de huelga están aumentando. Esto también podría influir en el desarrollo futuro de las clases regionales, ya que el riesgo de daño puede reducirse cuando hay menos automóviles en las calles.

Según una encuesta realizada por el ADAC Automobile Club alemán, más del 40 por ciento de los encuestados declararon que les gustaría cambiar a un concepto de movilidad local en los próximos cinco años, lo que dirige el enfoque de la industria de seguros a alternativas ecológicas. Dichas tendencias no solo son un desafío, sino también una oportunidad para que la industria de seguros se reorienten.