Pflichtversicherung gegen Elementarschäden: Ein Streit entbricht!

Ahrtal, Deutschland - Die Diskussion um eine mögliche Pflichtversicherung gegen Elementarschäden in Deutschland hat sich in den letzten Monaten intensiviert. Experten und Politiker sind sich uneinig über die Notwendigkeit sowie die damit verbundenen Kosten dieser Maßnahme. Ein entscheidendes Ereignis war die schwere Flutkatastrophe im Ahrtal im Juli 2021, bei der rund 9000 Häuser zerstört wurden. Diese Katastrophe hat den Fokus auf die Themen Versicherung und Sicherheit gelegt, insbesondere in Hinblick auf Elementarschadenversicherungen.

Im Sommer 2024 wurde erneut über eine Versicherungspflicht gegen Flutschäden diskutiert. Bei Koalitionsverhandlungen konnte eine Einigung in der Arbeitsgruppe „Innen, Recht, Migration, Integration“ erzielt werden. Geplant ist eine Regelung, die vorschreibt, dass Wohngebäudeversicherungen im Neugeschäft nur mit einer Elementarschadenabsicherung angeboten werden dürfen. Bestehende Verträge sollen ebenfalls um diesen wichtigen Schutz erweitert werden. Derzeit bleibt die Elementarschadenversicherung freiwillig, was zu einem besorgniserregenden Zustand geführt hat: Laut der Länderkammer Bayern haben zwar 99% der Immobilien eine Wohngebäudeversicherung, jedoch sind weniger als 50% gegen Elementarschäden versichert.

Kosten und Absicherung

Der Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) berichtet, dass etwa 54% der Hausbesitzer in Deutschland gegen Elementarschäden abgesichert sind. Die Kosten für eine mögliche Pflichtversicherung sind jedoch unklar und könnten zu höheren Prämien für Hausbesitzer und Mieter führen. Laut Finanztip könnten die jährlichen Kosten für eine Elementarschadenversicherung bei einem Einfamilienhaus (150 m²) zwischen 350 und 1300 Euro liegen, abhängig von Standort und Risikolage.

Besondere Aufmerksamkeit kommt auch der Lage von hochwassergefährdeten Adressen zu: In Deutschland gibt es über 320.000 davon, wobei insbesondere Regionen wie Sachsen (3,5%), Thüringen (2,7%) und Rheinland-Pfalz (2%) betroffen sind. Die Elementarschadenversicherung deckt zahlreiche Naturgefahren ab, wie Überschwemmungen und Erdbeben, schließt jedoch Schäden durch Vorsatz und Grundwasser aus. Versicherte Kosten können Neubaukosten, Reparaturkosten, Gutachterkosten sowie Hotelkosten umfassen.

Politische und Expertendiskussion

Anja Käfer-Rohrbach vom GDV spricht sich gegen eine Pflichtversicherung aus und plädiert stattdessen für mehr Prävention. Tobias Just von der Universität Regensburg hingegen befürwortet die Einführung einer Pflichtversicherung, um eine gerechtere Risikoverteilung zu gewährleisten. In der Diskussion um mögliche Lösungsansätze hat Bundesjustizminister Marco Buschmann eine einmalige Angebotspflicht vorgeschlagen, die als besser erachtet wird als eine generelle Pflichtversicherung. Jörg Asmussen, Hauptgeschäftsführer des GDV, unterstützt diesen Vorschlag und erklärt, dass die Angebotspflicht in einer richtigen Versicherungslogik bleibt, insbesondere bei der risikobasierten Berechnung der Prämien.

Die Details dieser einmaligen Angebotspflicht werden dabei als entscheidend für die Umsetzung betrachtet. Dies umfasst die drei Schlüsselelemente: Mehr Prävention und Klimafolgenanpassung, freiwilligen Versicherungsschutz sowie eine Risikoteilung zwischen privaten Versicherern und dem Staat bei extremen Naturkatastrophen. Asmussen kritisiert jedoch, dass in Bezug auf Prävention und Klimafolgenanpassung bislang zu wenig geschehen sei und der Aspekt der Risikoteilung oft vernachlässigt werde.

Die Debatte um die zukünftige Regelung bleibt also spannend und wird sowohl von politischen als auch von fachlichen Seiten intensiv verfolgt. Ein entscheidendes Ziel bleibt, den bestmöglichen Schutz für Immobilienbesitzer und Mieter zu gewährleisten, während gleichzeitig die finanzielle Belastung im Rahmen hält.

Weitere Informationen zu den laufenden Diskussionen finden Sie bei InFranken und beim GDV.