Gelsenkirchen und Co.: Schufa-Ärger bedroht Finanzlage der Bürger!

Gelsenkirchen und Co.: Schufa-Ärger bedroht Finanzlage der Bürger!

Die Finanzlage in Deutschland bleibt ein viel diskutiertes Thema, und die regionalen Unterschiede könnten nicht deutlicher sein. Laut den aktuellen Daten der Kreditauskunftei Schufa haben Städte wie Gelsenkirchen, Duisburg und Bremerhaven die höchste Quote an negativen Schufa-Einträgen. Dabei haben 19,3% der Erwachsenen in Gelsenkirchen und 19,1% in Duisburg Schwierigkeiten mit ihrer Kreditwürdigkeit, was sich direkt auf die Lebensqualität der Menschen vor Ort auswirkt. Wie rnd.de berichtet, sind diese Städte auch unter den Regionen mit den höchsten Arbeitslosenquoten in Deutschland.

Im Kontrast dazu zeigt Bayern, wo die Menschen finanziell am zuverlässigsten sind, eine niedrigere Rate an negativen Einträgen. Landkreise wie Eichstätt und Erlangen-Höchstadt haben sogar nur 3,9% und 4,1% mit negativen Schufa-Einträgen – und das bei einer Arbeitslosenquote unter 4%. Was könnte also der Grund für diese starken Unterschiede sein?

Schufa-Score und Bonität

Die Schufa hat insgesamt 68 Millionen Personen im Blick, wobei mehr als 90% der Daten positive Informationen darstellen. Das Geschäftsmodell des Unternehmens basiert darauf, Informationen über die Zahlungsfähigkeit von Verbraucher:innen zu sammeln und an Partnerunternehmen weiterzugeben. Doch wie funktioniert das genau? Verbraucher können ihren Score selbst simulieren und sehen, wie verschiedene Lebensumstände, wie etwa die Anzahl der Kreditanfragen oder das Alter ihrer Bankkonten, ihre Bonität beeinflussen. Tagesschau.de erklärt, dass der neue Schufa-Score, der ab dem vierten Quartal 2025 verfügbar sein soll, auf 12 Kriterien aus über 250 möglichen Kriterien basiert.

Diese Transparenz ist dringend nötig, denn die Auswirkungen eines niedrigen Schufa-Scores sind deutlich: Schwierigkeiten bei der Kreditaufnahme, Probleme mit Mobilfunkverträgen und sogar die Suche nach einem neuen Mietobjekt können schnell zur Hürde werden. Die Details, die diese Scores beeinflussen, reichen von der Zahlungshistorie über das Alter der ältesten Kreditkarte bis zu den Anzahl an Anfragen in den letzten 12 Monaten. Verbraucher sollten sich dessen bewusst sein, denn eine niedrige Score-Zahl deutet auf eine hohe Wahrscheinlichkeit hin, dass Rechnungen nicht bezahlt werden, und das kann Auswirkungen auf zukünftige Vertragsbedingungen bei Banken und Dienstleistern haben.

Die Rolle von Verbraucherschutz

Die Verbraucherzentralen betonen, dass die Rechte der Verbraucher in den letzten Jahren einige Zugewinne durch Urteile des Europäischen Gerichtshofs erzielt haben. Verbraucherzentrale.de informiert, dass auskunftgebende Unternehmen an bestimmte Regeln gebunden sind, wenn es darum geht, wie sie Daten sammeln und weitergeben. Dazu gehört, dass Kunden rechtzeitig informiert werden müssen, bevor ihre Daten an die Schufa weitergegeben werden, und dass Verbraucher das Recht haben, einmal jährlich kostenfrei ihre Daten einzusehen und gegebenenfalls Änderungen zu verlangen.

Zwar plant die Schufa, ihren Bonitätsscore ab dem ersten Quartal 2026 transparenter zu gestalten, damit Verbraucher mehr Kontrolle über ihre Daten erhalten, jedoch bleibt abzuwarten, wie schnell und effektiv diese Veränderungen tatsächlich umgesetzt werden. Der Druck der Verbraucherschützer ist sicherlich nicht zu übersehen, denn es geht um die finanzielle Zukunft tausender Menschen in Deutschland, die etwa durch eine Umstellung auf ein neues Bewertungssystem beeinflusst werden könnte.