Štednja u Njemačkoj: Što brojke za 2025. govore o našim rezervama?

Štednja u Njemačkoj: Što brojke za 2025. govore o našim rezervama?

U Njemačkoj štediše i dalje uživaju dobro zdravlje, iako financijska stvarnost nije uvijek laka. Prema trenutnoj anketi koju je YouGov proveo u ime Postbank, a koja je provedena u rujnu 2025., 80 posto Nijemaca kaže da redovito stavlja novac na stranu. No mnogo je razloga zbog kojih se mnogi osjećaju kao da nemaju dovoljno rezervi: Središnji problem su povećani troškovi života koji su smanjili kupovnu moć mnogih građana, posebice posljednjih godina. Stopa inflacije trenutno je oko 2 posto, nakon teških godina inflacije.

Istraživanje pokazuje da 63 posto ispitanih smatra svoje rezerve nedostatnima. Samo 24 posto ima financijski jastuk od tri do šest mjeseci plaće. Samo 15 posto Nijemaca svojom ušteđevinom može spojiti kraj s krajem samo mjesec dana. Nasuprot tome, 34 posto može živjeti od svoje ušteđevine više od šest mjeseci. Jedino je popularnost potrošnje i slobodnog vremena pobijedila kod nekih štediša, jer 33 posto stvara rezerve za slobodno vrijeme i kupnju, dok 44 posto štedi za hitne fondove.

Prava strategija štednje

Koliko biste sada trebali uštedjeti? Na pitanje se ne može odgovoriti općenito. Uobičajena preporuka je pravilo 50-30-20, čija je svrha olakšati učinkovitu štednju. 50 posto vašeg neto prihoda treba biti predviđeno za životne troškove, 30 posto za slobodno vrijeme i hobije, a 20 posto za pričuve. Fiksne iznose štednje prebacite na tekući račun ili ETF štedni plan početkom mjeseca kako biste bolje kontrolirali vlastitu financijsku situaciju. U tom kontekstu, tekući račun ostaje najpopularnije ulaganje s udjelom od 41 posto, slijede ga dnevni novčani računi s 40 posto i 34 posto koji ulažu u dionice ili fondove.

Ono što posebno upada u oči je da se u posljednje dvije godine udio sredstava uloženih u ETF-ove povećao sa 13 na 21 posto. S povećanjem interesa za ulaganja u vrijednosne papire, raste i svijest o dugoročnom stvaranju bogatstva. No, često čujemo o skepticizmu Nijemaca prema dionicama i fondovima, što ne samo zbog negativnih iskustava iz prošlosti, poput dionice Telekoma ili “Neuer Markta”. Stoga je razumljiv strah od ukupne strukture rizika ulaganja.

Stanje u međunarodnoj usporedbi

Iako je Njemačka jedno od najvećih gospodarstava svijeta, njezina investicijska strategija ne ispunjava svoj potencijal. Izvješće Allianza pokazuje da je prosječno privatno bogatstvo u Njemačkoj nešto manje od 70.000 eura, dok nekretnine, nakon odbitka dugova, u prosjeku vrijede 130.000 eura. U međunarodnoj usporedbi, 15. mjesto na ljestvici bogatstva prilično je skromno za zemlju ove veličine. Većina se bogatstva u Njemačkoj stvara dodatnom štednjom, pri čemu se većina štediša prvenstveno oslanja na građevinsku štednju i bankovne štedne proizvode s niskim kamatama.

Ipak, ostaje važno baviti se modernim modelima štednje. Pojedinačna imovina može se razvijati i održavati samo aktivnim istraživanjem mogućnosti ulaganja. Kao što možemo vidjeti iz ove statistike, svijest o financijskom osiguranju je visoka u Njemačkoj, čak i ako provedba još uvijek nedostaje. Izazovi koje donosi trenutna kretanja u globalnom gospodarstvu trebali bi biti dovoljan razlog da svatko od nas fino prilagodi vlastitu strategiju štednje.

Koliko dugo možete živjeti od svoje ušteđevine i koji je najbolji način da osigurate da imate dovoljno za budućnost? Na ova pitanja potrebno je odgovoriti pojedinačno za svaku osobu. Ključ uspjeha je štedjeti na vrijeme i mudro te ne biti uznemiren značajnim fluktuacijama u gospodarstvu. Možda je vrijeme da 2026. započnemo sa čvrstim planom.

Postbank ističe rezultate ankete i naglašava da Njemačka ostaje zemlja štediša, čak i ako stalno treba imati na umu prepreke na putu do financijske sigurnosti. Zavirite u budućnost svojih financija i pobrinite se da imate strategiju koja vam odgovara.

Postbank izvijestio je da…

Financijski savjet objašnjava koliko...

dnevne vijesti pokazuje stanje...