Drahá ochrana? Odborníci radí pojištění zbytkového dluhu!

Drahá ochrana? Odborníci radí pojištění zbytkového dluhu!

Deutschland - Stále více lidí v Německu padá zpět na splátky. Podle studie Federálního orgánu dozorčího orgánu Federal Financial Service (Bafin již vzal takovou půjčku. Mnoho dlužníků používá tuto formu financování drahých spotřebitelských položek nebo splácí další dluhy. Zbytkové dluhové pojištění, které je nabízeno pro zajištění sazeb v případě úmrtí, neschopnosti nebo nezaměstnanosti.

Pojištění zbytkového dluhu, které se také označuje jako pojištění zbytkového úvěru nebo pojištění na ochranu splátky, jsou často drahé a zřídka platí. Ústřední kritikou je složitá struktura nákladů. Prémie jsou často financovány přímo s půjčkou jako jednorázová částka, která zvyšuje úrokové náklady. Kromě toho často chybí odbornost mezi zprostředkovateli, kteří často nejsou odborníky na pojištění. Pokud to nevede k neočekávaným vyloučením nebo dokonce špatnému výkonu, mnoho dlužníků nebude moci v případě potřeby těžit z plateb.

Kritika a změny v pravidlech

Od 2. ledna 2025 dojde ke změnám v pojištění zbytkového dluhu. Poté již není možné uzavřít pojistnou smlouvu s půjčkou současně; Místo toho musí projít týden mezi uzavřením smlouvy o půjčce a pojištění. Toto nařízení by mělo spotřebitelům poskytnout více času na kontrolu potřeby takového pojištění. Přibližně 41 procent dlužníka v současné době vyřadilo pojištění zbytkového dluhu a často za předpokladu, že se budou chránit před selháním platby.

Mnoho dlužníků však mylně věří, že jejich pojišťovna je v každém případě. Ve skutečnosti toto odvětví trpí vysokým počtem specifických vyloučení a ustanovení o čekání v smluvních podmínkách. Obvykle je obtížné pochopit, což zvyšuje nejistotu mezi mnoha spotřebiteli. Zejména existuje značné vady při zajišťování neschopnosti pracovat: 15 z 25 bank dosáhlo nedostatečných výsledků v této oblasti, zatímco 18 bank je při zajišťování v případě smrti lepší.

Alternativy k pojištění zbytkového dluhu

Vzhledem k vysokým nákladům a neomezeným podmínkám odborníci obhajují alternativní řešení. Zejména pro mnoho spotřebitelů by mohlo být lepší volbou rizikového životního pojištění a pojištění pro postižení v zaměstnání. Tyto pojišťovací společnosti nabízejí komplexnější možnosti bezpečnosti proti finančním rizikům v případě nemoci nebo pokud je práce ztracena.

Pro lidi, kteří nejsou dostatečně chráněni jinými pojišťovacími společnostmi, může být zbytkové pojištění dluhu stále užitečné, zejména s pravidelnými platebními závazky. V tomto případě je třeba pečlivě zvážit, zda je závěr považován za nezbytný. Každý, kdo již vydal zbytkové pojištění dluhu, by měl být informován o možnosti ukončení. Toho lze jistě provést, ale je třeba vzít v úvahu zohledňující termíny. Do 14 dnů je možné zrušit zrušení, přičemž zvláštní pojištění smrti i do 30 dnů.

Ústřední otázkou však zůstává, zda je takové pojištění v každém případě nezbytné. Poradci spořicích bank často uspějí v analýze individuálních životních podmínek a rozhodování o tom, zda pojištění zbytkového dluhu přispívá k finanční ochraně.

Je důležité, aby dlužníci měli jasnost ohledně výhod a nevýhod zbytkového pojištění dluhu a v případě potřeby získat radu od odborníka. Správné rozhodnutí může nejen ušetřit náklady, ale také přispívat k finančnímu zabezpečení rodiny.