Bauzinsen steigen: Käufer müssen jetzt mit hohen Mehrkosten rechnen

Rosenheim, Deutschland - Die Bauzinsen haben seit Beginn des Jahres 2025 einen drastischen Anstieg erfahren. Von 3,15% sind sie auf 3,77% für eine Zinsbindung von 10 Jahren gestiegen. Dies hat erhebliche Auswirkungen auf potenzielle Häuslebauer und Immobilienkäufer, die mit Mehrkosten von über 100 Euro pro Monat rechnen müssen. Cédric Fuchs, ein Finanzierungsexperte bei Interhyp AG, betont, dass sich die Zinssteigerungen direkt an den Renditen für langjährige Staatsanleihen orientieren, die durch ein umfangreiches Investitionspaket der möglichen künftigen Bundesregierung beeinflusst werden. Trotz der anhaltend hohen Zinsen finden Kunden von Interhyp jedoch passende Lösungen für ihre Finanzierung.

Ein entscheidender Faktor für die Baufinanzierung ist das Eigenkapital. Laut Fuchs bringen potenzielle Käufer im Schnitt 20% der Gesamtkosten für den Immobilienerwerb als Eigenkapital ein. Er rät, sich nicht zu scheuen, eine längere Zinsbindung von beispielsweise 15 Jahren zu wählen, um mehr Sicherheit und Berechenbarkeit zu gewährleisten. Es wird empfohlen, sich umfassend beraten zu lassen und die verschiedenen Angebote der Kreditgeber zu vergleichen.

Zinsentwicklung und Prognosen

Die Prognosen für die Bauzinsen sind eher pessimistisch: Experten zufolge könnten die Zinsen im laufenden Jahr weiter steigen. Die aktuelle Marktlandschaft zeigt, dass Bauzinsen zwischen 3,5% und 4,0% für zehnjährige Darlehen liegen. Diese Situation wird durch die Preise der Bundesanleihen und Pfandbriefe beeinflusst. Ein Zinsanstieg könnte die Baufinanzierung erheblich verteuern, was sich in einem Beispiel von Dr. Klein verdeutlichen lässt: Bei einem Anstieg des Effektivzinses von 2,85% auf 3,16% steigt die monatliche Rate um etwa 70 Euro, während sich die Zinskosten um rund 10.000 Euro erhöhen.

Die Europäische Zentralbank (EZB) hat ihren Leitzins zwar auf 2,65% erhöht, jedoch hatte dies bislang keinen direktem Einfluss auf die Baufinanzierungszinsen. Marktreaktionen auf ein geplantes Schuldenpaket der Bundesregierung führten dazu, dass die Bauzinsen trotz der EZB-Anpassung nicht zurückgingen.

Finanzierungsstrategien für Käufer

Immobilienkäufer sollten sich der Marktentwicklungen bewusst sein und bestimmte Strategien in Betracht ziehen. Ein erheblicher Unterschied von nur 1% im Zins kann zu monatlich rund 350 Euro mehr führen und knapp 54.000 Euro höhere Zinskosten nach 15 Jahren zur Folge haben. Für Käufer, die über 20-30% Eigenkapital verfügen, ist es vorteilhaft, gute Finanzierungskonditionen zu sichern. Wer bereits eine Anschlussfinanzierung plant, sollte frühzeitig handeln und Optionen wie Forward-Darlehen in Erwägung ziehen.

Zusammenfassend lässt sich feststellen, dass trotz der herausfordernden Zinsentwicklung Lösungen für die Baufinanzierung vorhanden sind. Eine klare Strategie und die Berücksichtigung aller finanziellen Möglichkeiten sind entscheidend für einen erfolgreichen Immobilienerwerb.

Für weitere Informationen: Rosenheim24, Dr. Klein, Wohnen und Finanzieren.