Σοκ για τους δανειολήπτες: Το δικαστήριο του Μπαϊρόιτ καταδίκασε τη SCHUFA σε αποζημίωση!

Σοκ για τους δανειολήπτες: Το δικαστήριο του Μπαϊρόιτ καταδίκασε τη SCHUFA σε αποζημίωση!

Η συζήτηση για την πρακτική της SCHUFA έχει πάρει νέα διάσταση με μια πρόσφατη απόφαση. Στις 29 Απριλίου 2025, το Περιφερειακό Δικαστήριο του Μπαϊρόιτ αποφάσισε ότι η SCHUFA ήταν υποχρεωμένη να καταβάλει 3.000 ευρώ ως αποζημίωση. Αυτό είναι ένα σαφές μήνυμα που θα μπορούσε να έχει εκτεταμένες συνέπειες για τους καταναλωτές και τον δανεισμό στη Γερμανία. Το anwalt.de αναφέρει ότι ...

Στο επίκεντρο της σύγκρουσης βρίσκεται ο αυτοματοποιημένος υπολογισμός και κατανομή των τιμών βαθμολογίας, που πραγματοποιείται χωρίς ανθρώπινη επαλήθευση. Αυτή η έλλειψη διαφάνειας είχε ήδη ως αποτέλεσμα την άρνηση χορήγησης δανείου στον ενάγοντα, γεγονός που αποτελεί σοβαρό πρόβλημα στον σημερινό ψηφιοποιημένο κόσμο. Η υπόθεση ακολουθεί τη γραμμή του Ευρωπαϊκού Δικαστηρίου, το οποίο κατέστησε σαφές στην απόφασή του της 27ης Φεβρουαρίου 2025 ότι τέτοιες αυτοματοποιημένες τιμές πιθανότητας εμπίπτουν στο άρθρο 22 του Γενικού Κανονισμού για την Προστασία Δεδομένων (GDPR). Αυτό δείχνει ότι η βαθμολογία που υπολογίστηκε από την SCHUFA θεωρείται ως δήλωση γεγονότων και όχι ως έκφραση γνώμης.

Οι απαιτήσεις για διαφάνεια

Η απόφαση καταλήγει επίσης σε σαφές αίτημα για διαφάνεια. Η SCHUFA πρέπει να αποκαλύψει ποια δεδομένα συμπεριλήφθηκαν, πόσο επηρέασαν το αποτέλεσμα και πώς θα είχε αλλάξει η βαθμολογία χωρίς συγκεκριμένες πληροφορίες. Μια απλή επίκληση εμπορικών μυστικών δεν αρκεί για να αρνηθεί κανείς αυτές τις πληροφορίες. Εάν καθοριστεί μια βαθμολογία που είναι σημαντική για συμβάσεις πίστωσης, συμβάσεις κινητής τηλεφωνίας ή συμφωνίες ενοικίασης, τότε όσοι επηρεάζονται πρέπει να είναι σε θέση να κατανοήσουν πώς προέκυψε αυτή η αξία.

Αυτό ενισχύει σημαντικά τα δικαιώματα των καταναλωτών. Στις 26 Μαρτίου 2025, το Περιφερειακό Δικαστήριο της Μπάμπεργκ αποφάσισε σε παρόμοια υπόθεση ότι η βαθμολόγηση με τη σημερινή της μορφή ήταν παράνομη. Και εδώ επικρίθηκε η έλλειψη ανθρώπινου ελέγχου και η αδιαφανής επεξεργασία δεδομένων. Το δικαστήριο αναγνώρισε ότι οι αυτοματοποιημένες αποφάσεις πιστοληπτικής ικανότητας χωρίς ανθρώπινη παρέμβαση είναι απαράδεκτες και διαπίστωσε ότι η SCHUFA παραβίασε τον GDPR ratgeberrecht.eu αναφέρει ότι ....

Ενίσχυση των δικαιωμάτων των καταναλωτών

Ως αποτέλεσμα αυτών των αποφάσεων, οι καταναλωτές έχουν πλέον το δικαίωμα να ζητήσουν ανθρώπινη επανεξέταση των αποφάσεων με βάση τις βαθμολογίες. Αυτό σημαίνει ότι εάν κάποιος απορριφθεί η αίτηση δανείου του λόγω αρνητικής βαθμολογίας, μπορεί πλέον να κινηθεί νομικά και να ζητήσει επανεξέταση της απόφασης. Τα δεδομένα βαθμολογίας που συλλέγονται εσφαλμένα ή παράνομα μπορούν επίσης να διαγραφούν. Το δικαίωμα ενημέρωσης σχετικά με τη δημιουργία των τιμών βαθμολογίας ορίζεται επίσης στον GDPR.

Οι καταναλωτές θα πρέπει να γνωρίζουν ότι αυτές οι εξελίξεις είναι επίσης σημαντικές για τις εταιρείες: πρέπει να διασφαλίσουν ότι οι πιστωτικοί έλεγχοι τους συμμορφώνονται με το GDPR, ειδικά όταν πρόκειται για τη χρήση πλήρως αυτοματοποιημένων μοντέλων βαθμολόγησης. Ορισμένες εταιρείες ενδέχεται να αντιμετωπίσουν νέες απαιτήσεις για τον έλεγχο των πρακτικών τους και την τεκμηρίωση των μοντέλων αποτίμησής τους για την αντιμετώπιση πιθανών ζητημάτων υποχρέωσης.

Οι τελευταίες αποφάσεις καθιστούν σαφές ότι ο καταναλωτής δεν είναι απλώς ένα παθητικό αντικείμενο επεξεργασίας δεδομένων, αλλά έχει το δικαίωμα να συμμετέχει ενεργά στη διαδικασία λήψης αποφάσεων. Τα μηνύματα από το Bayreuth και το Bamberg είναι ξεκάθαρα: η διαφάνεια και η δικαιοσύνη είναι πλέον πολύ σημαντικές και θα είναι απαραίτητες για την SCHUFA και παρόμοια πιστωτικά γραφεία προκειμένου να ανακτήσουν την εμπιστοσύνη των καταναλωτών.