Shokki lainaajille: Bayreuthin tuomioistuin tuomitsi SCHUFAn korvauksiin!

Shokki lainaajille: Bayreuthin tuomioistuin tuomitsi SCHUFAn korvauksiin!

Keskustelu SCHUFA:n käytännöistä on saavuttanut uuden ulottuvuuden äskettäisen päätöksen myötä. Bayreuthin aluetuomioistuin päätti 29. huhtikuuta 2025, että SCHUFA oli velvollinen maksamaan 3 000 euroa vahingonkorvauksia. Tämä on selvä signaali, jolla voi olla kauaskantoisia seurauksia kuluttajille ja luotonannolle Saksassa. anwalt.de raportoi, että...

Konfliktin ytimessä on pistearvojen automaattinen laskeminen ja jakaminen, joka tapahtuu ilman ihmisen vahvistamista. Tämä läpinäkyvyyden puute on jo johtanut siihen, että kantajalta on evätty laina, mikä on vakava ongelma nykypäivän digitalisoituneessa maailmassa. Tapaus noudattaa Euroopan yhteisöjen tuomioistuimen linjaa, joka teki selväksi 27. helmikuuta 2025 antamassaan tuomiossa, että tällaiset automatisoidut todennäköisyysarvot kuuluvat yleisen tietosuoja-asetuksen (GDPR) artiklan 22 soveltamisalaan. Tämä osoittaa, että SCHUFA:n laskemaa pistemäärää pidetään tosiasioiden lausumana eikä mielipiteenilmauksena.

Avoimuuden vaatimukset

Päätös johtaa myös selkeään avoimuuteen. SCHUFA:n tulee paljastaa, mitkä tiedot sisällytettiin, kuinka paljon se vaikutti tulokseen ja kuinka pisteet olisivat muuttuneet ilman tiettyjä tietoja. Pelkkä liikesalaisuuksien vetoomus ei riitä kieltämään näitä tietoja. Jos määritetään pisteet, jotka ovat tärkeitä luottosopimuksille, matkapuhelinsopimuksille tai vuokrasopimuksille, asianomaisten on kyettävä ymmärtämään, miten tämä arvo syntyi.

Tämä vahvistaa merkittävästi kuluttajien oikeuksia. Bambergin käräjäoikeus päätti 26.3.2025 vastaavassa asiassa, että pisteytys nykyisessä muodossaan oli lainvastaista. Tässäkin kritisoitiin inhimillisen valvonnan puutetta ja läpinäkymätöntä tietojenkäsittelyä. Tuomioistuin totesi, että automaattisia luottokelpoisuuspäätöksiä ilman ihmisen puuttumista ei voida hyväksyä, ja totesi, että SCHUFA rikkoi GDPR:ää ratgeberrecht.eu raportoi, että....

Vahvistaa kuluttajien oikeuksia

Näiden päätösten seurauksena kuluttajilla on nyt oikeus pyytää ihmisiltä pisteytyksen perusteella tehtyä päätösten tarkistusta. Tämä tarkoittaa, että jos jonkun lainahakemus hylätään negatiivisen tuloksen vuoksi, hän voi nyt ryhtyä oikeustoimiin ja pyytää päätöksen tarkistamista. Väärin tai laittomasti kerätyt pistetiedot voidaan myös poistaa. Oikeus saada tietoa pistearvojen luomisesta on myös määrätty GDPR:ssä.

Kuluttajien tulee olla tietoisia siitä, että nämä kehityssuunnat ovat tärkeitä myös yrityksille: heidän on varmistettava, että heidän luottotarkastuksensa ovat GDPR-yhteensopivia, etenkin kun on kyse täysin automatisoitujen pisteytysmallien käytöstä. Jotkin yritykset saattavat kohdata uusia vaatimuksia käytäntöjensä auditoimiseksi ja arvostusmalliensa dokumentoimiseksi mahdollisten vastuuongelmien ratkaisemiseksi.

Viimeisimmät päätökset tekevät selväksi, että kuluttaja ei ole vain passiivinen tietojenkäsittelyn kohde, vaan hänellä on oikeus olla aktiivisesti mukana päätöksentekoprosessissa. Bayreuthin ja Bambergin signaalit ovat selvät: avoimuus ja oikeudenmukaisuus ovat nyt erittäin tärkeitä, ja ne ovat välttämättömiä SCHUFA:lle ja vastaaville luottolaitoksille kuluttajien luottamuksen palauttamiseksi.