Șoc pentru debitori: instanța de la Bayreuth condamnă SCHUFA la despăgubiri!

Șoc pentru debitori: instanța de la Bayreuth condamnă SCHUFA la despăgubiri!

Discuția despre practica SCHUFA a atins o nouă dimensiune printr-o hotărâre recentă. La 29 aprilie 2025, Tribunalul Regional Bayreuth a decis că SCHUFA era obligată să plătească despăgubiri în valoare de 3.000 de euro. Acesta este un semnal clar care ar putea avea consecințe de mare anvergură pentru consumatori și împrumuturi din Germania. anwalt.de raportează că ...

În centrul conflictului se află calcularea și distribuția automată a valorilor scorurilor, care are loc fără verificare umană. Această lipsă de transparență a dus deja la refuzul reclamantului de un împrumut, ceea ce reprezintă o problemă serioasă în lumea digitalizată de astăzi. Cazul urmează linia Curții Europene de Justiție, care a precizat în hotărârea sa din 27 februarie 2025 că astfel de valori automate de probabilitate intră sub incidența articolului 22 din Regulamentul general privind protecția datelor (GDPR). Aceasta arată că scorul calculat de SCHUFA este privit ca o declarație de fapt și nu ca o exprimare a opiniei.

Cerințele de transparență

Decizia are ca rezultat și o cerere clară de transparență. SCHUFA trebuie să dezvăluie ce date au fost incluse, cât de mult au influențat rezultatul și cum s-ar fi schimbat scorul fără anumite informații. O simplă pledoarie a secretelor comerciale nu este suficientă pentru a nega această informație. Dacă se stabilește un scor important pentru contractele de credit, contractele de telefonie mobilă sau contractele de închiriere, atunci cei afectați trebuie să poată înțelege cum a apărut această valoare.

Acest lucru întărește semnificativ drepturile consumatorilor. La 26 martie 2025, Tribunalul Regional din Bamberg a decis într-un caz similar că notarea în forma sa actuală este ilegală. Și aici au fost criticate lipsa controlului uman și prelucrarea opace a datelor. Instanța a recunoscut că deciziile automate de bonitate fără intervenție umană sunt inadmisibile și a constatat că SCHUFA a încălcat GDPR ratgeberrecht.eu raportează că ....

Consolidarea drepturilor consumatorilor

Ca urmare a acestor decizii, consumatorii au acum dreptul de a solicita revizuirea umană a deciziilor pe baza scorurilor. Aceasta înseamnă că, dacă cineva are cererea de împrumut respinsă din cauza unui scor negativ, acum poate lua măsuri legale și poate solicita o revizuire a deciziei. Datele de scor colectate incorect sau ilegal pot fi, de asemenea, șterse. Dreptul la informare despre crearea valorilor punctajului este stipulat și în GDPR.

Consumatorii ar trebui să fie conștienți de faptul că aceste evoluții sunt importante și pentru companii: trebuie să se asigure că verificările lor de credit sunt conforme cu GDPR, mai ales când vine vorba de utilizarea modelelor de scoring complet automatizate. Unele companii pot întâlni noi cerințe pentru a-și audita practicile și a-și documenta modelele de evaluare pentru a aborda potențiale probleme de răspundere.

Ultimele hotărâri arată clar că consumatorul nu este doar un obiect pasiv al prelucrării datelor, ci are dreptul de a fi implicat activ în procesul decizional. Semnalele de la Bayreuth și Bamberg sunt clare: transparența și corectitudinea sunt acum foarte importante și vor fi esențiale pentru SCHUFA și agențiile de credit similare pentru a recâștiga încrederea consumatorilor.