Šok pre dlžníkov: Bayreuthský súd odsúdil SCHUFA na odškodnenie!

Šok pre dlžníkov: Bayreuthský súd odsúdil SCHUFA na odškodnenie!

Diskusia o praxi spoločnosti SCHUFA nadobudla nedávnym rozsudkom nový rozmer. Dňa 29. apríla 2025 Krajský súd v Bayreuthe rozhodol, že SCHUFA je povinná zaplatiť 3 000 eur ako náhradu škody. Ide o jasný signál, ktorý by mohol mať ďalekosiahle dôsledky pre spotrebiteľov a poskytovanie úverov v Nemecku. anwalt.de uvádza, že ...

Jadrom konfliktu je automatizovaný výpočet a distribúcia hodnôt skóre, ktorý prebieha bez overenia človekom. Táto netransparentnosť už viedla k tomu, že žalobcovi bola zamietnutá pôžička, čo je v dnešnom digitalizovanom svete vážny problém. Prípad sa riadi líniou Európskeho súdneho dvora, ktorý vo svojom rozhodnutí z 27. februára 2025 jasne uviedol, že takéto automatizované hodnoty pravdepodobnosti spadajú pod článok 22 všeobecného nariadenia o ochrane údajov (GDPR). To ukazuje, že skóre vypočítané spoločnosťou SCHUFA sa považuje za konštatovanie skutočnosti a nie za vyjadrenie názoru.

Požiadavky na transparentnosť

Z rozhodnutia vyplýva aj jasná požiadavka transparentnosti. SCHUFA musí zverejniť, ktoré údaje boli zahrnuté, ako veľmi ovplyvnili výsledok a ako by sa skóre zmenilo bez určitých informácií. Obyčajná prosba o obchodné tajomstvo nestačí na odmietnutie týchto informácií. Ak sa určí skóre, ktoré je dôležité pre úverové zmluvy, zmluvy o mobilných telefónoch alebo zmluvy o prenájme, potom musia byť dotknuté osoby schopné pochopiť, ako táto hodnota vznikla.

Tým sa výrazne posilňujú práva spotrebiteľov. Krajinský súd v Bambergu 26. marca 2025 v podobnom prípade rozhodol, že bodovanie v súčasnej podobe je nezákonné. Aj tu bol kritizovaný nedostatok ľudskej kontroly a neprehľadné spracovanie údajov. Súd uznal, že automatizované rozhodnutia o bonite bez ľudského zásahu sú neprípustné a zistil, že SCHUFA porušila GDPR ratgeberrecht.eu uvádza, že ....

Posilniť práva spotrebiteľov

V dôsledku týchto rozhodnutí majú teraz spotrebitelia právo požiadať o preskúmanie rozhodnutí na základe skóre človekom. To znamená, že ak niekto zamietne žiadosť o pôžičku z dôvodu negatívneho skóre, teraz môže podniknúť právne kroky a požiadať o preskúmanie rozhodnutia. Údaje o skóre zhromaždené nesprávne alebo nezákonne môžu byť tiež vymazané. Právo na informácie o vytváraní hodnôt skóre je upravené aj v GDPR.

Spotrebitelia by si mali uvedomiť, že tento vývoj je dôležitý aj pre spoločnosti: musia zabezpečiť, aby ich úverové kontroly boli v súlade s GDPR, najmä pokiaľ ide o používanie plne automatizovaných modelov hodnotenia. Niektoré spoločnosti sa môžu stretnúť s novými požiadavkami na audit svojich postupov a zdokumentovanie svojich modelov oceňovania s cieľom riešiť potenciálne problémy so zodpovednosťou.

Najnovšie rozsudky jasne uvádzajú, že spotrebiteľ nie je len pasívnym objektom spracúvania údajov, ale má právo byť aktívne zapojený do rozhodovacieho procesu. Signály z Bayreuthu a Bambergu sú jasné: transparentnosť a spravodlivosť sú teraz veľmi dôležité a budú nevyhnutné pre SCHUFA a podobné úverové agentúry, aby si znovu získali dôveru spotrebiteľov.