Šok za posojilojemalce: sodišče v Bayreuthu SCHUFA obsodi na odškodnino!

Šok za posojilojemalce: sodišče v Bayreuthu SCHUFA obsodi na odškodnino!

Razprava o praksi SCHUFA je z nedavno sodbo dosegla novo razsežnost. 29. aprila 2025 je okrožno sodišče v Bayreuthu odločilo, da mora družba SCHUFA plačati 3000 evrov odškodnine. To je jasen signal, ki bi lahko imel daljnosežne posledice za potrošnike in posojila v Nemčiji. anwalt.de poroča, da ...

V središču konflikta je avtomatiziran izračun in porazdelitev vrednosti rezultatov, ki poteka brez človeškega preverjanja. Ta nepreglednost je že povzročila zavrnitev posojila tožniku, kar je v današnjem digitaliziranem svetu resen problem. Primer sledi liniji Sodišča Evropskih skupnosti, ki je v svoji sodbi z dne 27. februarja 2025 jasno povedalo, da takšne avtomatizirane vrednosti verjetnosti spadajo pod 22. člen Splošne uredbe o varstvu podatkov (GDPR). To kaže, da se ocena, ki jo izračuna SCHUFA, obravnava kot izjava o dejstvih in ne kot izraz mnenja.

Zahteve po preglednosti

Posledica odločitve je tudi jasna zahteva po preglednosti. SCHUFA mora razkriti, kateri podatki so bili vključeni, koliko so vplivali na rezultat in kako bi se rezultat spremenil brez določenih informacij. Za zanikanje teh informacij ne zadostuje preprost razlog za poslovno skrivnost. Če je določena ocena, ki je pomembna za kreditne pogodbe, pogodbe o mobilnem telefonu ali najemne pogodbe, morajo biti prizadeti sposobni razumeti, kako je ta vrednost nastala.

S tem se bistveno krepijo pravice potrošnikov. 26. marca 2025 je deželno sodišče v Bambergu v podobnem primeru odločilo, da je točkovanje v sedanji obliki nezakonito. Tudi tu sta bili kritizirani pomanjkanje človeškega nadzora in nepregledna obdelava podatkov. Sodišče je priznalo, da so avtomatizirane odločitve o kreditni sposobnosti brez človeškega posredovanja nedopustne in ugotovilo, da je SCHUFA kršila GDPR ratgeberrecht.eu poroča, da ....

Okrepiti pravice potrošnikov

Zaradi teh odločitev imajo potrošniki zdaj pravico zahtevati človeški pregled odločitev na podlagi rezultatov. To pomeni, da če je nekomu prošnja za posojilo zavrnjena zaradi negativne ocene, lahko zdaj sproži pravni postopek in zahteva revizijo odločitve. Nepravilno ali nezakonito zbrane podatke o rezultatih je mogoče tudi izbrisati. Pravica do informacij o oblikovanju rezultatskih vrednosti je določena tudi v GDPR.

Potrošniki se morajo zavedati, da je ta razvoj pomemben tudi za podjetja: zagotoviti morajo, da so njihovi kreditni pregledi skladni z GDPR, zlasti ko gre za uporabo popolnoma avtomatiziranih modelov točkovanja. Nekatera podjetja se lahko srečajo z novimi zahtevami za revizijo svojih praks in dokumentiranje svojih modelov vrednotenja za reševanje morebitnih vprašanj odgovornosti.

Najnovejše sodbe jasno kažejo, da potrošnik ni le pasivni objekt obdelave podatkov, ampak ima pravico do aktivnega sodelovanja v procesu odločanja. Signali iz Bayreutha in Bamberga so jasni: preglednost in poštenost sta zdaj zelo pomembni in bosta bistveni za SCHUFA in podobne kreditne agencije, da bi ponovno pridobili zaupanje potrošnikov.