Didelė mokesčių našta gresia: naujas mokesčių planas, skirtas pensijai 2026 m.!

Didelė mokesčių našta gresia: naujas mokesčių planas, skirtas pensijai 2026 m.!

Pensijų aprūpinimo pasaulyje pučia gaivaus oro gurkšnis: nuo 2026 m. kai kuriems taupantiems teks tikėtis netikėtai didesnių mokesčių sąskaitų. JAV iždo departamentas paskelbė naujus pensijų kaupiamųjų sąskaitų apmokestinimo reglamentus, kurie pirmiausia paveiks turtingus darbuotojus. Šių pokyčių proga Fool.com Atkreipkite dėmesį, kad visų pirma įmokoms pasivyti, t. y. papildomiems mokėjimams į išėjimo į pensiją sąskaitas nuo 50 metų amžiaus, ateityje bus taikoma Roth taisyklė. Tai reiškia, kad daugiau uždirbantys darbuotojai, kurie uždirba daugiau nei 145 000 USD per metus, nuo 2026 m. sausio 1 d. turės mokėti įmokas į Roth sąskaitas.

Šio reglamento tikslas yra aiškus: turtingi taupytojai turėtų mokėti daugiau mokesčių aukštesnėje mokesčių grupėje. Tiems, kurie iki to laiko įmoka daugiausiai 401 (k) įmokų, 2026 m. gali gerokai padidėti mokesčių sąskaitos. Išėjimo į pensiją planavimas yra ypač sudėtingas mažesnes pajamas gaunantiems žmonėms, kurių darbotvarkėje dažnai yra kitų finansinių prioritetų.

Naujos pasivijimo įmokų taisyklės

The JAV iždo departamentas ir Internal Revenue Service paskelbė galutines nuostatas dėl SECURE 2.0 įstatymo nuostatų. Šiose naujose taisyklėse teigiama, kad tam tikrų turtingų darbuotojų įmokos, skirtos pasivyti, turi būti pažymėtos kaip Roth įmokos po mokesčių. Nuostatuose taip pat pateikiamos gairės planų administratoriams dėl sausio mėn. paskelbtų nuostatų projekto įgyvendinimo ir pastabų dėl jų svarstymo.

Individualios išėjimo į pensiją sąskaitos skirstomos į dvi kategorijas: atidėtųjų mokesčių sąskaitas, tokias kaip tradicinės IRA arba 401(k)s, ir Roth sąskaitas. Mokesčių lengvatos skiriasi priklausomai nuo sąskaitos tipo, todėl svarbu būti gerai informuotam, ypač kai kalbama apie savo išėjimo į pensiją planavimą.

401(k) planų apmokestinimo pakeitimai

Trumpai pereikime prie tarptautinės perspektyvos: kaip Winheller.com ataskaitose, 2025 metais įsigalios naujos taisyklės, kurios pakeis tradicinių 401(k) planų apmokestinimą. Šiais naujais reglamentais siekiama užtikrinti, kad visos išmokos būtų apmokestinamos Vokietijoje, jei įmokos buvo apmokestinamos užsienyje. Dalinis išmokų atleidimas nebetaikomas, o tai yra didelis naujas iššūkis daugeliui JAV piliečių Vokietijoje.

Gali būti pakenkta mokesčių lengvatoms, kuriomis daugelis pasinaudojo bėgant metams. Siekiant išvengti mokestinio chaoso, patartina laiku pagalvoti apie gerai apgalvotą įmonių ar individualių mokesčių planavimą.

Protinga strategija gali būti pirmiausia prisidėti prie tradicinio 401 (k), o tada, kai pasiekiama standartinė riba, pereiti prie Roth 401 (k). Šis metodas galėtų padėti geriau valdyti mokesčių naštą išėjus į pensiją ir apsisaugoti nuo netikėtų netikėtumų.

Apskritai akivaizdu, kad išėjimo į pensiją planavimas ir apmokestinimo taisyklės gali turėti didžiulį poveikį darbuotojų finansams JAV. Kruopštus požiūris ir gerai apgalvotas planavimas dabar kaip niekad svarbūs.