Grozi visoka davčna obremenitev: Nov davčni načrt za pokojnine v 2026!

Grozi visoka davčna obremenitev: Nov davčni načrt za pokojnine v 2026!

V svetu pokojninskega zavarovanja zapiha svež veter: od leta 2026 bodo nekateri varčevalci morali pričakovati nepričakovano višje davčne račune. Ministrstvo za finance ZDA je izdalo nove predpise o obdavčitvi pokojninskih varčevalnih računov, ki bodo prizadeli predvsem premožne zaposlene. Ob teh spremembah Fool.com Upoštevajte, da bodo zlasti za prispevke za dohitevanje, tj. dodatna vplačila na pokojninske račune od 50. leta dalje, v prihodnosti veljalo Rothovo pravilo. To pomeni, da bodo morali zaposleni z višjimi zaslužki, ki zaslužijo več kot 145.000 dolarjev na leto, od 1. januarja 2026 plačevati svoje dohitevalne prispevke na račune Roth.

Cilj te uredbe je jasen: premožni varčevalci bi morali plačati več davkov v višjem davčnem razredu. Tisti, ki do takrat plačajo največ 401 (k) prispevkov, bi lahko leta 2026 videli, da se njihovi davčni računi znatno povečajo. Načrtovanje upokojitve je še posebej zahtevno za ljudi z nižjimi dohodki, ki imajo pogosto na dnevnem redu druge finančne prioritete.

Nova pravila za dohitevanje prispevkov

The Ministrstvo za finance ZDA in Uprava za notranje prihodke sta zdaj objavila končne predpise o določbah zakona SECURE 2.0. Ta nova pravila pravijo, da morajo biti prispevki dohitevanja nekaterih premožnih zaposlenih označeni kot prispevki Roth po obdavčitvi. Predpisi dajejo tudi smernice za skrbnike načrtov glede izvajanja in upoštevanja pripomb na osnutke predpisov, objavljenih januarja.

Posamezni pokojninski računi so razdeljeni v dve kategoriji: računi z odloženimi davki, kot so tradicionalni IRA ali 401(k)s, in računi Roth. Davčne olajšave se razlikujejo glede na vrsto računa, zato je pomembno, da ste dobro obveščeni, zlasti ko gre za lastno načrtovanje upokojitve.

Spremembe obdavčitve načrtov 401(k).

Preklopimo na kratko na mednarodno perspektivo: Kako Winheller.com poročila bodo leta 2025 začela veljati nova pravila, ki bodo spremenila obdavčitev tradicionalnih načrtov 401(k). Namen teh novih predpisov je zagotoviti, da so celotna izplačila obdavčena v Nemčiji, če so bili prispevki davčno privilegirani v tujini. Delna oprostitev izplačil ne velja več, kar predstavlja pomemben nov izziv za številne državljane ZDA v Nemčiji.

Davčne ugodnosti, ki so jih mnogi izkoristili v preteklih letih, so lahko spodkopane. Da bi se izognili davčnemu kaosu, je priporočljivo pravočasno razmisliti o premišljenem davčnem načrtovanju podjetij ali posameznikov.

Pametna strategija bi lahko bila, da najprej prispevate k tradicionalnemu 401(k), nato pa preklopite na Roth 401(k), ko je standardna meja dosežena. Ta pristop bi vam lahko pomagal pri boljšem obvladovanju davčnega bremena ob upokojitvi in ​​zaščiti pred nepričakovanimi presenečenji.

Na splošno je jasno, da lahko načrtovanje upokojitve in davčni predpisi močno vplivajo na finance zaposlenih v ZDA. Skrbni pristop in dobro premišljeno načrtovanje sta zdaj bolj pomembna kot kdaj koli prej.