Épargner en Allemagne : que disent les chiffres de 2025 sur nos réserves ?

Épargner en Allemagne : que disent les chiffres de 2025 sur nos réserves ?

En Allemagne, les épargnants sont toujours en bonne santé, même si les réalités financières ne sont pas toujours faciles. Selon une récente enquête menée par YouGov pour le compte de Postbank et réalisée en septembre 2025, 80 % des Allemands déclarent mettre régulièrement de l'argent de côté. Mais il existe de nombreuses raisons pour lesquelles de nombreuses personnes ont l'impression de ne pas disposer de suffisamment de réserves : l'un des problèmes centraux est l'augmentation du coût de la vie, qui a réduit le pouvoir d'achat de nombreux citoyens, surtout ces dernières années. Le taux d’inflation se situe actuellement autour de 2 pour cent, après avoir connu des années d’inflation difficiles.

L'enquête montre que 63 pour cent des personnes interrogées estiment que leurs réserves sont insuffisantes. Seuls 24 pour cent ont accumulé un coussin financier de trois à six mois de salaire. Seuls 15 pour cent des Allemands ne parviennent à joindre les deux bouts qu’un mois avec leurs économies. En revanche, 34 pour cent peuvent vivre de leurs économies pendant plus de six mois. Seule la popularité de la consommation et des loisirs a gagné certains épargnants, puisque 33 pour cent d'entre eux constituent des réserves pour les loisirs et les achats, tandis que 44 pour cent épargnent pour un fonds d'urgence.

La bonne stratégie d’épargne

Combien devriez-vous économiser maintenant ? Il n’est pas possible de répondre à la question en termes généraux. Une recommandation courante est la règle 50-30-20, qui vise à faciliter une épargne efficace. 50 pour cent de votre revenu net doit être budgétisé pour les frais de subsistance, 30 pour cent pour les loisirs et les passe-temps et 20 pour cent pour les réserves. Les sommes d'épargne fixes doivent être transférées sur un compte courant ou un plan d'épargne ETF en début de mois afin de mieux maîtriser votre propre situation financière. Dans ce contexte, le compte courant reste l'investissement le plus populaire avec une part de 41 pour cent, suivi par les comptes d'argent quotidien avec 40 pour cent et 34 pour cent qui investissent en actions ou en fonds.

Ce qui est particulièrement frappant, c'est que la part des fonds investis dans les ETF a augmenté de 13 à 21 pour cent au cours des deux dernières années. Avec l’intérêt croissant pour les investissements en titres, la conscience de la création de richesse à long terme augmente également. Cependant, on entend souvent parler du scepticisme des Allemands à l'égard des actions et des fonds, qui pourrait être dû en grande partie à des expériences négatives du passé, comme avec l'action Telekom ou le « Neuer Markt ». Par conséquent, la crainte concernant la structure globale des risques des investissements est compréhensible.

Situation en comparaison internationale

Bien que l’Allemagne soit l’une des plus grandes économies du monde, sa stratégie d’investissement n’est pas à la hauteur de son potentiel. Un rapport d'Allianz montre que le patrimoine privé moyen en Allemagne s'élève à un peu moins de 70 000 euros, tandis que l'immobilier vaut en moyenne 130 000 euros, après déduction des dettes. En comparaison internationale, la 15ème place dans le classement de richesse est plutôt modeste pour un pays de cette taille. La majorité de la création de richesse en Allemagne se fait grâce à une épargne supplémentaire, la majorité des épargnants s’appuyant principalement sur la constitution d’une épargne et sur des produits d’épargne bancaire à faible taux d’intérêt.

Il reste néanmoins important de s’intéresser aux modèles d’épargne modernes. Les actifs individuels ne peuvent être développés et entretenus qu’en explorant activement les options d’investissement. Comme le montrent ces statistiques, la sensibilisation à l'offre financière est élevée en Allemagne, même si sa mise en œuvre fait encore défaut. Les défis posés par l’évolution actuelle de l’économie mondiale devraient être une raison suffisante pour que chacun d’entre nous affine sa propre stratégie d’épargne.

Combien de temps pouvez-vous vivre de vos économies et quelle est la meilleure façon de garantir que vous en aurez suffisamment pour l’avenir ? Il faut répondre à ces questions individuellement pour chaque personne. La clé du succès est d’épargner en temps opportun et judicieusement et de ne pas se laisser perturber par des fluctuations importantes de l’économie. Il est peut-être temps de commencer 2026 avec un plan solide.

Postbank souligne les résultats de l'enquête et souligne que l'Allemagne reste un pays d'épargnants, même s'il convient de garder constamment à l'esprit les obstacles qui se dressent sur le chemin de la sécurité financière. Jetez un œil à l’avenir de vos finances et assurez-vous d’avoir une stratégie qui vous convient.

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