Шок за кредитополучателите: съдът в Байройт осъжда SCHUFA на обезщетение!

Шок за кредитополучателите: съдът в Байройт осъжда SCHUFA на обезщетение!

Дискусията относно практиката на SCHUFA достигна ново измерение със скорошно решение. На 29 април 2025 г. Окръжният съд в Байройт реши, че SCHUFA е длъжна да плати 3000 евро обезщетение. Това е ясен сигнал, който може да има далечни последици за потребителите и кредитирането в Германия. anwalt.de съобщава, че ...

В основата на конфликта е автоматизираното изчисляване и разпределение на стойностите на резултата, което се извършва без човешка проверка. Тази липса на прозрачност вече доведе до отказан заем на ищеца, което е сериозен проблем в днешния цифровизиран свят. Случаят следва линията на Съда на Европейските общности, който изясни в решението си от 27 февруари 2025 г., че такива автоматизирани стойности на вероятността попадат в член 22 от Общия регламент за защита на данните (GDPR). Това показва, че оценката, изчислена от SCHUFA, се разглежда като изявление на факта, а не като израз на мнение.

Изискванията за прозрачност

Решението води и до ясно искане за прозрачност. SCHUFA трябва да разкрие кои данни са били включени, колко са повлияли на резултата и как резултатът би се променил без определена информация. Едно просто основание за търговска тайна не е достатъчно, за да се отрече тази информация. Ако се определи оценка, която е важна за договори за кредит, споразумения за мобилен телефон или договори за наем, тогава засегнатите трябва да могат да разберат как се е появила тази стойност.

Това значително укрепва правата на потребителите. На 26 март 2025 г. окръжният съд на Бамберг реши по подобен случай, че точкуването в сегашния му вид е незаконно. Тук също бяха критикувани липсата на човешки контрол и непрозрачната обработка на данни. Съдът призна, че автоматизираните решения за кредитоспособност без човешка намеса са недопустими и установи, че SCHUFA е нарушила GDPR ratgeberrecht.eu съобщава, че ....

Укрепване на правата на потребителите

В резултат на тези постановления потребителите вече имат право да поискат човешка проверка на решения, базирани на резултати. Това означава, че ако молбата за заем на някого бъде отхвърлена поради отрицателен резултат, той вече може да предприеме правни действия и да поиска преразглеждане на решението. Данните за резултатите, събрани неправилно или незаконно, също могат да бъдат изтрити. Правото на информация за създаването на стойностите на резултата също е предвидено в GDPR.

Потребителите трябва да са наясно, че тези разработки са важни и за компаниите: те трябва да гарантират, че техните кредитни проверки са съвместими с GDPR, особено когато става въпрос за използването на напълно автоматизирани модели за оценяване. Някои компании може да се сблъскат с нови изисквания за одит на техните практики и документиране на техните модели за оценка, за да се справят с потенциални проблеми с отговорността.

Последните решения ясно показват, че потребителят не е просто пасивен обект на обработка на данни, а има право да участва активно в процеса на вземане на решения. Сигналите от Байройт и Бамберг са ясни: прозрачността и справедливостта сега са много важни и ще бъдат от съществено значение за SCHUFA и подобни кредитни агенции, за да си възвърнат доверието на потребителите.