Šok pro dlužníky: Bayreuthský soud odsuzuje SCHUFA k odškodnění!

Šok pro dlužníky: Bayreuthský soud odsuzuje SCHUFA k odškodnění!

Diskuse o praxi společnosti SCHUFA dosáhla nedávným rozsudkem nového rozměru. Dne 29. dubna 2025 rozhodl krajský soud v Bayreuthu, že SCHUFA je povinna zaplatit 3 000 EUR jako náhradu škody. To je jasný signál, který by mohl mít dalekosáhlé důsledky pro spotřebitele a úvěrování v Německu. anwalt.de uvádí, že ...

Jádrem konfliktu je automatizovaný výpočet a distribuce hodnot skóre, který probíhá bez ověření člověkem. Tato netransparentnost již vyústila v zamítnutí půjčky žalobci, což je v dnešním digitalizovaném světě vážný problém. Případ se řídí linií Evropského soudního dvora, který ve svém rozhodnutí z 27. února 2025 jasně uvedl, že takovéto automatizované hodnoty pravděpodobnosti spadají pod článek 22 obecného nařízení o ochraně osobních údajů (GDPR). To ukazuje, že skóre vypočítané společností SCHUFA je považováno za konstatování faktu, nikoli za vyjádření názoru.

Požadavky na transparentnost

Z rozhodnutí vyplývá také jasný požadavek na transparentnost. SCHUFA musí zveřejnit, která data byla zahrnuta, jak moc ovlivnila výsledek a jak by se skóre změnilo bez určitých informací. Pouhá prosba o obchodní tajemství k popření této informace nestačí. Pokud je určeno skóre, které je důležité pro úvěrové smlouvy, smlouvy o mobilních telefonech nebo nájemní smlouvy, pak ti, kterých se to týká, musí být schopni pochopit, jak tato hodnota vznikla.

To výrazně posiluje práva spotřebitelů. Dne 26. března 2025 rozhodl krajský soud v Bamberku v podobném případě, že bodování v současné podobě je nezákonné. I zde byl kritizován nedostatek lidské kontroly a neprůhledné zpracování dat. Soud uznal, že automatizovaná rozhodnutí o bonitě bez lidského zásahu jsou nepřípustná, a zjistil, že SCHUFA porušila GDPR ratgeberrecht.eu uvádí, že ....

Posílit práva spotřebitelů

As a result of these rulings, consumers now have the right to request human review of decisions based on scores. To znamená, že pokud je někomu žádost o půjčku zamítnuta z důvodu negativního skóre, má nyní možnost podniknout právní kroky a požádat o přezkoumání rozhodnutí. Údaje o skóre shromážděné nesprávně nebo nezákonně mohou být také smazány. Právo na informace o tvorbě hodnot skóre je rovněž upraveno v GDPR.

Spotřebitelé by si měli být vědomi toho, že tento vývoj je důležitý i pro společnosti: musí zajistit, aby jejich úvěrové kontroly byly v souladu s GDPR, zejména pokud jde o používání plně automatizovaných scoringových modelů. Některé společnosti se mohou setkat s novými požadavky na audit svých postupů a zdokumentování svých modelů oceňování za účelem řešení potenciálních problémů s odpovědností.

Poslední rozsudky jasně ukazují, že spotřebitel není jen pasivním objektem zpracování údajů, ale má právo být aktivně zapojen do rozhodovacího procesu. Signály z Bayreuthu a Bamberku jsou jasné: transparentnost a spravedlnost jsou nyní velmi důležité a budou pro SCHUFA a podobné úvěrové agentury zásadní, aby znovu získaly důvěru spotřebitelů.