Suche
Mein Konto
Chok for låntagere: Bayreuth-domstolen dømmer SCHUFA til erstatning!
Bayreuth Regional Court afsiger SCHUFA: Forpligtelse til at være gennemsigtig med hensyn til score og kompensation til de berørte.
Chok for låntagere: Bayreuth-domstolen dømmer SCHUFA til erstatning!
Diskussionen om SCHUFAs praksis har nået en ny dimension med en nylig dom. Den 29. april 2025 besluttede Bayreuth Regional Court, at SCHUFA var forpligtet til at betale €3.000 i erstatning. Det er et klart signal, der kan få vidtrækkende konsekvenser for forbrugere og udlån i Tyskland. anwalt.de rapporterer, at ...
Kernen i konflikten er den automatiserede beregning og fordeling af scoreværdier, som foregår uden menneskelig verifikation. Denne mangel på gennemsigtighed har allerede medført, at sagsøgeren er blevet nægtet et lån, hvilket er et alvorligt problem i nutidens digitaliserede verden. Sagen følger EU-Domstolens linje, som gjorde det klart i sin dom af 27. februar 2025, at sådanne automatiserede sandsynlighedsværdier falder ind under artikel 22 i den generelle databeskyttelsesforordning (GDPR). Dette viser, at den score, som SCHUFA har beregnet, betragtes som en kendsgerning og ikke som en meningstilkendegivelse.
Kravene til gennemsigtighed
Beslutningen resulterer også i et klart krav om gennemsigtighed. SCHUFA skal oplyse, hvilke data der er inkluderet, hvor meget de har påvirket resultatet, og hvordan scoren ville have ændret sig uden visse oplysninger. En simpel anbringende om forretningshemmeligheder er ikke tilstrækkelig til at benægte denne information. Hvis der fastlægges en score, der er vigtig for kreditaftaler, mobiltelefonaftaler eller lejeaftaler, så skal de berørte kunne forstå, hvordan denne værdi er opstået.
Dette styrker forbrugernes rettigheder markant. Den 26. marts 2025 besluttede Bamberg Regional Court i en lignende sag, at scoring i sin nuværende form var ulovlig. Også her blev den manglende menneskelige kontrol og den uigennemskuelige databehandling kritiseret. Retten anerkendte, at automatiserede kreditværdighedsbeslutninger uden menneskelig indgriben er uantagelige og fandt, at SCHUFA overtrådte GDPR ratgeberrecht.eu rapporterer, at ....
Styrke forbrugerrettigheder
Som et resultat af disse afgørelser har forbrugerne nu ret til at anmode om menneskelig gennemgang af beslutninger baseret på score. Det betyder, at hvis nogen får afvist deres låneansøgning på grund af en negativ score, er de nu i stand til at anlægge sag og anmode om en revision af afgørelsen. Scoredata indsamlet forkert eller ulovligt kan også slettes. Retten til information om oprettelsen af scoreværdierne er også fastsat i GDPR.
Forbrugerne bør være opmærksomme på, at denne udvikling også er vigtig for virksomheder: De skal sikre, at deres kredittjek er i overensstemmelse med GDPR, især når det kommer til brugen af fuldautomatiske scoringsmodeller. Nogle virksomheder kan støde på nye krav til at revidere deres praksis og dokumentere deres værdiansættelsesmodeller for at løse potentielle ansvarsproblemer.
De seneste kendelser gør det klart, at forbrugeren ikke blot er et passivt objekt for databehandling, men har ret til at blive aktivt involveret i beslutningsprocessen. Signalerne fra Bayreuth og Bamberg er klare: gennemsigtighed og retfærdighed er nu meget vigtige og vil være afgørende for SCHUFA og lignende kreditbureauer for at genvinde forbrugernes tillid.