Conmoción para los prestatarios: ¡el tribunal de Bayreuth condena a SCHUFA a una indemnización!

Conmoción para los prestatarios: ¡el tribunal de Bayreuth condena a SCHUFA a una indemnización!

El debate sobre la práctica de SCHUFA ha alcanzado una nueva dimensión con una sentencia reciente. El 29 de abril de 2025, el tribunal regional de Bayreuth decidió que SCHUFA estaba obligada a pagar una indemnización de 3.000 euros. Esta es una señal clara que podría tener consecuencias de gran alcance para los consumidores y los préstamos en Alemania. anwalt.de informa que...

En el centro del conflicto está el cálculo y la distribución automatizados de los valores de puntuación, que se llevan a cabo sin verificación humana. Esta falta de transparencia ya ha provocado que al demandante se le haya negado un préstamo, lo que supone un grave problema en el mundo digitalizado de hoy. El caso sigue la línea del Tribunal de Justicia de la Unión Europea, que dejó claro en su sentencia del 27 de febrero de 2025 que dichos valores de probabilidad automatizados se rigen por el artículo 22 del Reglamento General de Protección de Datos (GDPR). Esto demuestra que la puntuación calculada por SCHUFA se considera una afirmación de hecho y no una expresión de opinión.

Los requisitos para la transparencia

La decisión también resulta en una clara exigencia de transparencia. SCHUFA debe revelar qué datos se incluyeron, cuánto influyeron en el resultado y cómo habría cambiado la puntuación sin cierta información. Una simple alegación de secreto comercial no es suficiente para desmentir esta información. Si se determina una puntuación que es importante para contratos de crédito, contratos de telefonía móvil o contratos de alquiler, los afectados deben poder comprender cómo se obtuvo este valor.

Esto fortalece significativamente los derechos de los consumidores. El 26 de marzo de 2025, el Tribunal Regional de Bamberg decidió en un caso similar que la puntuación en su forma actual era ilegal. También en este caso se criticó la falta de control humano y el tratamiento opaco de los datos. El tribunal reconoció que las decisiones automatizadas sobre solvencia sin intervención humana son inadmisibles y consideró que SCHUFA violó el RGPD ratgeberrecht.eu informa que....

Fortalecer los derechos de los consumidores

Como resultado de estos fallos, los consumidores ahora tienen derecho a solicitar una revisión humana de las decisiones basadas en puntuaciones. Esto significa que si alguien ve rechazada su solicitud de préstamo debido a una puntuación negativa, ahora puede emprender acciones legales y solicitar una revisión de la decisión. Los datos de puntuación recopilados de forma incorrecta o ilegal también se pueden eliminar. El derecho a recibir información sobre la creación de los valores de puntuación también está estipulado en el RGPD.

Los consumidores deben ser conscientes de que estos desarrollos también son importantes para las empresas: deben asegurarse de que sus verificaciones de crédito cumplan con el RGPD, especialmente cuando se trata del uso de modelos de puntuación totalmente automatizados. Algunas empresas pueden encontrar nuevos requisitos para auditar sus prácticas y documentar sus modelos de valoración para abordar posibles problemas de responsabilidad.

Las últimas sentencias dejan claro que el consumidor no es sólo un objeto pasivo del procesamiento de datos, sino que tiene derecho a participar activamente en el proceso de toma de decisiones. Las señales de Bayreuth y Bamberg son claras: la transparencia y la equidad son ahora muy importantes y serán esenciales para que SCHUFA y otras agencias de crédito similares recuperen la confianza de los consumidores.