Šokk laenuvõtjatele: Bayreuthi kohus mõistab SCHUFA-le hüvitist!

Šokk laenuvõtjatele: Bayreuthi kohus mõistab SCHUFA-le hüvitist!

Arutelu SCHUFA praktika üle on hiljutise otsusega jõudnud uude mõõtmesse. 29. aprillil 2025 otsustas Bayreuthi piirkonnakohus, et SCHUFA on kohustatud tasuma 3000 eurot kahjutasu. See on selge signaal, millel võivad olla kaugeleulatuvad tagajärjed tarbijatele ja laenuandmisele Saksamaal. anwalt.de teatab, et ...

Konflikti keskmes on skoori väärtuste automatiseeritud arvutamine ja jaotamine, mis toimub ilma inimese kontrollimiseta. Läbipaistvuse puudumine on juba viinud selleni, et hagejale on keeldutud laenu andmast, mis on tänapäeva digitaliseerunud maailmas tõsine probleem. Juhtum järgib Euroopa Kohtu joont, mis tegi oma 27. veebruari 2025. aasta otsuses selgeks, et sellised automatiseeritud tõenäosusväärtused kuuluvad isikuandmete kaitse üldmääruse (GDPR) artikli 22 alla. See näitab, et SCHUFA arvutatud punktisummat vaadeldakse kui faktiväidet, mitte kui arvamusavaldust.

Läbipaistvuse nõuded

Otsusest tuleneb ka selge nõue läbipaistvuse järele. SCHUFA peab avalikustama, millised andmed kaasati, kui palju need tulemust mõjutasid ja kuidas oleks tulemus ilma kindla teabeta muutunud. Selle teabe eitamiseks ei piisa lihtsast ärisaladuse väitest. Kui määratakse krediidilepingute, mobiiltelefonilepingute või rendilepingute puhul oluline skoor, peavad mõjutatud isikud saama aru, kuidas see väärtus tekkis.

See tugevdab oluliselt tarbijate õigusi. 26. märtsil 2025 otsustas Bambergi piirkonnakohus sarnases asjas, et punktiarvestus praegusel kujul on ebaseaduslik. Ka siin kritiseeriti inimliku kontrolli puudumist ja läbipaistmatut andmetöötlust. Kohus tunnistas, et automatiseeritud krediidivõimeotsused ilma inimese sekkumiseta on vastuvõetamatud ja leidis, et SCHUFA rikkus GDPR-i ratgeberrecht.eu teatab, et ....

Tugevdada tarbijaõigusi

Nende otsuste tulemusena on tarbijatel nüüd õigus taotleda hinnangute alusel tehtud otsuste inimlikku läbivaatamist. See tähendab, et kui kellegi laenutaotlus lükatakse tagasi negatiivse skoori tõttu, on tal nüüd võimalik pöörduda kohtusse ja taotleda otsuse läbivaatamist. Samuti saab kustutada valesti või ebaseaduslikult kogutud hindeandmeid. Õigus saada teavet punktiväärtuste loomise kohta on sätestatud ka GDPR-is.

Tarbijad peaksid teadma, et need arengud on olulised ka ettevõtete jaoks: nad peavad tagama, et nende krediidikontrollid on GDPR-iga ühilduvad, eriti kui tegemist on täielikult automatiseeritud hindamismudelite kasutamisega. Mõnel ettevõttel võivad tekkida uued nõuded oma tavade auditeerimiseks ja hindamismudelite dokumenteerimiseks, et lahendada võimalikke vastutusprobleeme.

Viimased määrused annavad selgelt mõista, et tarbija ei ole pelgalt passiivne andmetöötluse objekt, vaid tal on õigus olla otsustusprotsessis aktiivselt kaasatud. Bayreuthi ja Bambergi signaalid on selged: läbipaistvus ja õiglus on nüüd väga olulised ning need on SCHUFA ja sarnaste krediidiagentuuride jaoks tarbijate usalduse taastamiseks hädavajalikud.