Döbbenet a hitelfelvevőknek: a Bayreuthi bíróság kártérítésre ítéli a SCHUFA-t!

Döbbenet a hitelfelvevőknek: a Bayreuthi bíróság kártérítésre ítéli a SCHUFA-t!

A SCHUFA gyakorlatáról szóló vita új dimenzióba lépett egy nemrégiben hozott ítélettel. 2025. április 29-én a Bayreuthi Regionális Bíróság úgy döntött, hogy a SCHUFA-t 3000 eurós kártérítés megfizetésére kötelezték. Ez egyértelmű jelzés, amelynek messzemenő következményei lehetnek a fogyasztókra és a németországi hitelezésre nézve. Az anwalt.de jelentése szerint...

A konfliktus középpontjában a pontszámértékek automatizált számítása és elosztása áll, amely emberi ellenőrzés nélkül történik. Ez az átláthatóság hiánya már azt eredményezte, hogy a felperestől megtagadták a kölcsönt, ami a mai digitalizált világban komoly probléma. Az ügy az Európai Bíróság irányvonalát követi, amely 2025. február 27-i ítéletében egyértelművé tette, hogy az ilyen automatizált valószínűségi értékek az Általános Adatvédelmi Rendelet (GDPR) 22. cikkének hatálya alá tartoznak. Ez azt mutatja, hogy a SCHUFA által kiszámított pontszámot tényállításnak tekintik, nem pedig véleménynyilvánításnak.

Az átláthatóság követelményei

A döntés egyértelmű követelést is eredményez az átláthatóság iránt. A SCHUFA-nak nyilvánosságra kell hoznia, hogy mely adatokat tartalmazta, mennyire befolyásolta az eredményt, és hogyan változott volna a pontszám bizonyos információk nélkül. Az üzleti titokra való egyszerű kifogás nem elegendő ennek az információnak a tagadásához. Ha olyan pontszámot határoznak meg, amely fontos hitelszerződéseknél, mobiltelefon-szerződéseknél vagy bérleti szerződéseknél, akkor az érintetteknek meg kell tudniuk érteni, hogyan jött létre ez az érték.

Ez jelentősen megerősíti a fogyasztók jogait. 2025. március 26-án a bambergi tartományi bíróság egy hasonló ügyben úgy döntött, hogy a pontozás jelenlegi formájában törvénytelen. Itt is kifogásolták az emberi kontroll hiányát és az átláthatatlan adatfeldolgozást. A bíróság elismerte, hogy az emberi beavatkozás nélküli automatizált hitelképességi döntések elfogadhatatlanok, és megállapította, hogy a SCHUFA megsértette a GDPR-t a ratgeberrecht.eu jelentése szerint….

A fogyasztói jogok erősítése

Ezen döntések eredményeként a fogyasztóknak joguk van kérni a pontszámok alapján hozott döntések emberi felülvizsgálatát. Ez azt jelenti, hogy ha valakinek elutasítják a hitelkérelmét negatív pontszám miatt, akkor mostantól jogi lépéseket tehet és kérheti a döntés felülvizsgálatát. A hibásan vagy illegálisan gyűjtött pontszámadatok szintén törölhetők. A pontértékek létrehozásával kapcsolatos információkhoz való jogot a GDPR is előírja.

A fogyasztóknak tisztában kell lenniük azzal, hogy ezek a fejlesztések a vállalatok számára is fontosak: gondoskodniuk kell arról, hogy hitelvizsgálataik megfeleljenek a GDPR-nak, különösen, ha teljesen automatizált pontozási modellekről van szó. Egyes vállalatok új követelményekkel szembesülhetnek gyakorlataik auditálására és értékelési modelljeik dokumentálására a lehetséges felelősségi problémák megoldása érdekében.

A legújabb döntések egyértelművé teszik, hogy a fogyasztó nem csupán passzív tárgya az adatkezelésnek, hanem joga van a döntéshozatali folyamatban való aktív részvételhez. A Bayreuth és Bamberg jelzései egyértelműek: az átláthatóság és a méltányosság most nagyon fontos, és elengedhetetlen lesz a SCHUFA és a hasonló hitelügynökségek számára a fogyasztói bizalom visszaszerzése érdekében.