Choque para os mutuários: Tribunal de Bayreuth condena SCHUFA a indenização!

Choque para os mutuários: Tribunal de Bayreuth condena SCHUFA a indenização!

A discussão sobre a prática do SCHUFA atingiu uma nova dimensão com uma decisão recente. Em 29 de abril de 2025, o Tribunal Regional de Bayreuth decidiu que a SCHUFA era obrigada a pagar 3.000 euros por danos. Este é um sinal claro que poderá ter consequências de longo alcance para os consumidores e para os empréstimos na Alemanha. anwalt.de relata que...

No centro do conflito está o cálculo automatizado e a distribuição dos valores da pontuação, que ocorre sem verificação humana. Esta falta de transparência já resultou na negação do empréstimo ao requerente, o que é um problema grave no mundo digitalizado de hoje. O caso segue a linha do Tribunal de Justiça Europeu, que deixou claro em sua decisão de 27 de fevereiro de 2025 que tais valores de probabilidade automatizados se enquadram no artigo 22 do Regulamento Geral de Proteção de Dados (GDPR). Isto mostra que a pontuação calculada pelo SCHUFA é vista como uma afirmação de um fato e não como uma expressão de opinião.

Os requisitos de transparência

A decisão também resulta numa clara exigência de transparência. O SCHUFA deverá divulgar quais dados foram incluídos, o quanto influenciaram no resultado e como a pontuação teria mudado sem certas informações. Um simples apelo a segredos comerciais não é suficiente para negar esta informação. Se for determinada uma pontuação que seja importante para contratos de crédito, contratos de telefonia celular ou contratos de aluguel, então os atingidos deverão conseguir entender como surgiu esse valor.

Isto reforça significativamente os direitos dos consumidores. Em 26 de março de 2025, o Tribunal Regional de Bamberg decidiu, num caso semelhante, que a pontuação na sua forma atual era ilegal. Também aqui a falta de controlo humano e o processamento opaco dos dados foram criticados. O tribunal reconheceu que as decisões automatizadas de solvabilidade sem intervenção humana são inadmissíveis e concluiu que o SCHUFA violou o RGPD ratgeberrecht.eu informa que....

Fortalecer os direitos do consumidor

Como resultado destas decisões, os consumidores têm agora o direito de solicitar a revisão humana das decisões com base nas pontuações. Isso significa que se alguém tiver seu pedido de empréstimo rejeitado devido a uma pontuação negativa, agora poderá tomar medidas legais e solicitar a revisão da decisão. Os dados de pontuação coletados incorretamente ou ilegalmente também podem ser excluídos. O direito à informação sobre a criação dos valores da pontuação também está estipulado no GDPR.

Os consumidores devem estar cientes de que estes desenvolvimentos também são importantes para as empresas: precisam de garantir que as suas verificações de crédito estão em conformidade com o RGPD, especialmente quando se trata da utilização de modelos de pontuação totalmente automatizados. Algumas empresas podem encontrar novos requisitos para auditar as suas práticas e documentar os seus modelos de avaliação para resolver potenciais problemas de responsabilidade.

As últimas decisões deixam claro que o consumidor não é apenas um objeto passivo do tratamento de dados, mas tem o direito de ser ativamente envolvido no processo de tomada de decisão. Os sinais de Bayreuth e Bamberg são claros: a transparência e a justiça são agora muito importantes e serão essenciais para o SCHUFA e agências de crédito semelhantes, a fim de recuperar a confiança do consumidor.