Гелзенкирхен и Ко.: Проблемите с Schufa заплашват финансовото състояние на гражданите!

Гелзенкирхен и Ко.: Проблемите с Schufa заплашват финансовото състояние на гражданите!

Финансовата ситуация в Германия остава много дискутирана тема, а регионалните различия не могат да бъдат по-ясни. Според актуални данни от агенцията за кредитни отчети Schufa градове като Гелзенкирхен, Дуисбург и Бремерхафен имат най-висок процент на отрицателни записи в Schufa. 19,3% от възрастните в Гелзенкирхен и 19,1% в Дуисбург имат затруднения с кредитоспособността си, което има пряко въздействие върху качеството на живот на местните хора. как rnd.de докладвани, тези градове също са сред регионите с най-високи нива на безработица в Германия.

За разлика от това, Бавария, където хората са най-надеждни финансово, показва по-нисък процент на отрицателни записи. Области като Eichstätt и Erlangen-Höchstadt имат само 3,9% и 4,1% с отрицателни записи на Schufa - и това с ниво на безработица под 4%. И така, каква може да е причината за тези големи разлики?

Резултат на Schufa и кредитоспособност

Schufa има предвид общо 68 милиона души, като повече от 90% от данните представляват положителна информация. Бизнес моделът на компанията се основава на събиране на информация за платежоспособността на потребителите и предаването й на партньорски компании. Но как точно работи? Потребителите могат сами да симулират резултата си и да видят как различни житейски обстоятелства, като например броя на запитванията за кредит или възрастта на техните банкови сметки, влияят върху тяхната кредитоспособност. Tagesschau.de обяснява, че новият резултат на Schufa, който трябва да бъде наличен от четвъртото тримесечие на 2025 г., се основава на 12 критерия от над 250 възможни критерия.

Тази прозрачност е спешно необходима, тъй като ефектите от ниския резултат на Schufa са ясни: трудностите при получаване на заем, проблемите с договорите за мобилни телефони и дори търсенето на нов имот под наем могат бързо да се превърнат в пречка. Подробностите, които влияят върху тези резултати, варират от история на плащанията до възрастта на най-старата кредитна карта до броя на запитванията през последните 12 месеца. Потребителите трябва да са наясно с това, тъй като ниският резултат показва голяма вероятност сметките да не бъдат платени и това може да повлияе на бъдещите договорни условия с банките и доставчиците на услуги.

Ролята на защитата на потребителите

Центровете за консултация на потребителите подчертават, че правата на потребителите са постигнали известни печалби през последните години чрез решения на Европейския съд. потребителски център.de информира, че отчетните компании са обвързани с определени правила, когато става въпрос за това как събират и споделят данни. Това включва, че клиентите трябва да бъдат информирани своевременно, преди данните им да бъдат предадени на Schufa, и че потребителите имат право да преглеждат данните си безплатно веднъж годишно и, ако е необходимо, да поискат промени.

Въпреки че Schufa планира да направи своя кредитен рейтинг по-прозрачен от първото тримесечие на 2026 г., така че потребителите да имат по-голям контрол върху своите данни, остава да видим колко бързо и ефективно тези промени ще бъдат въведени в действителност. Натискът от страна на защитниците на потребителите със сигурност не може да бъде пренебрегнат, защото се отнася до финансовото бъдеще на хиляди хора в Германия, което може да бъде повлияно от преминаването към нова рейтингова система.