Gelsenkirchen a spol.: Schufa potíže ohrožují finanční situaci občanů!

Gelsenkirchen a spol.: Schufa potíže ohrožují finanční situaci občanů!

Finanční situace v Německu zůstává velmi diskutovaným tématem a regionální rozdíly nemohou být jasnější. Podle aktuálních údajů úvěrové zpravodajské agentury Schufa mají města jako Gelsenkirchen, Duisburg a Bremerhaven nejvyšší míru negativních zápisů Schufa. 19,3 % dospělých v Gelsenkirchenu a 19,1 % v Duisburgu má potíže se svou bonitou, což má přímý dopad na kvalitu života místních lidí. Jak rnd.de tato města patří také mezi regiony s nejvyšší mírou nezaměstnanosti v Německu.

Naopak Bavorsko, kde jsou lidé finančně nejspolehlivější, vykazuje nižší míru negativních záznamů. Okresy jako Eichstätt a Erlangen-Höchstadt mají pouze 3,9 % a 4,1 % se zápornými údaji Schufa – a to s mírou nezaměstnanosti pod 4 %. Co by tedy mohlo být důvodem těchto výrazných rozdílů?

Schufa skóre a bonita

Schufa má v zorném poli celkem 68 milionů lidí, přičemž více než 90 % dat představuje pozitivní informace. Obchodní model společnosti je založen na shromažďování informací o platební schopnosti spotřebitelů a jejich předávání partnerským společnostem. Ale jak to přesně funguje? Spotřebitelé mohou sami simulovat své skóre a vidět, jak různé životní okolnosti, jako je počet žádostí o úvěr nebo stáří jejich bankovních účtů, ovlivňují jejich bonitu. Tagesschau.de vysvětluje, že nové skóre Schufa, které by mělo být k dispozici od čtvrtého čtvrtletí roku 2025, je založeno na 12 kritériích z více než 250 možných kritérií.

Tato transparentnost je naléhavě potřebná, protože důsledky nízkého skóre Schufa jsou jasné: potíže se získáním půjčky, problémy se smlouvami na mobilní telefon a dokonce i hledání nové nemovitosti k pronájmu se mohou rychle stát překážkou. Podrobnosti, které ovlivňují tato skóre, sahají od platební historie přes věk nejstarší kreditní karty až po počet dotazů za posledních 12 měsíců. Spotřebitelé by si toho měli být vědomi, protože nízké skóre naznačuje vysokou pravděpodobnost, že účty nebudou zaplaceny, a to může ovlivnit budoucí smluvní podmínky s bankami a poskytovateli služeb.

Role ochrany spotřebitele

Spotřebitelská poradenská centra zdůrazňují, že práva spotřebitelů přinesla v posledních letech určité zisky prostřednictvím rozhodnutí Evropského soudního dvora. spotřebitelské centrum.de informuje, že reportující společnosti jsou vázány určitými pravidly, pokud jde o to, jak shromažďují a sdílejí data. To zahrnuje, že zákazníci musí být informováni v dostatečném předstihu před předáním jejich údajů společnosti Schufa a že spotřebitelé mají právo jednou ročně zdarma nahlédnout do svých údajů a v případě potřeby požádat o změny.

Přestože Schufa plánuje od prvního čtvrtletí roku 2026 zprůhlednit své kreditní skóre, aby měli spotřebitelé větší kontrolu nad svými daty, teprve uvidíme, jak rychle a efektivně budou tyto změny skutečně implementovány. Tlak zastánců spotřebitelů rozhodně nelze přehlédnout, protože jde o finanční budoucnost tisíců lidí v Německu, kterou by přechod na nový ratingový systém mohl ovlivnit.