Gelsenkirchen y compañía: ¡El problema de las Schufa amenaza la situación financiera de los ciudadanos!

Gelsenkirchen y compañía: ¡El problema de las Schufa amenaza la situación financiera de los ciudadanos!

La situación financiera en Alemania sigue siendo un tema muy debatido y las diferencias regionales no podrían ser más claras. Según los datos actuales de la agencia de informes crediticios Schufa, ciudades como Gelsenkirchen, Duisburg y Bremerhaven tienen la tasa más alta de entradas Schufa negativas. El 19,3% de los adultos en Gelsenkirchen y el 19,1% en Duisburg tienen dificultades con su solvencia, lo que repercute directamente en la calidad de vida de la población local. Cómo rnd.de Como se informó, estas ciudades también se encuentran entre las regiones con las tasas de desempleo más altas de Alemania.

Por el contrario, Baviera, donde la gente es más fiable desde el punto de vista financiero, muestra una menor tasa de entradas negativas. En distritos como Eichstätt y Erlangen-Höchstadt sólo el 3,9% y el 4,1% tienen entradas Schufa negativas, y eso con una tasa de desempleo inferior al 4%. Entonces, ¿cuál podría ser la razón de estas marcadas diferencias?

Puntuación Schufa y solvencia

Schufa tiene a la vista un total de 68 millones de personas, y más del 90% de los datos representan información positiva. El modelo de negocio de la empresa se basa en recopilar información sobre la capacidad de pago de los consumidores y transmitirla a las empresas asociadas. ¿Pero cómo funciona exactamente? Los consumidores pueden simular ellos mismos su puntuación y ver cómo las diferentes circunstancias de la vida, como el número de solicitudes de crédito o la antigüedad de sus cuentas bancarias, influyen en su solvencia. Tagesschau.de Explica que la nueva puntuación Schufa, que debería estar disponible a partir del cuarto trimestre de 2025, se basa en 12 criterios de más de 250 criterios posibles.

Esta transparencia se necesita con urgencia porque los efectos de una baja puntuación Schufa son claros: las dificultades para obtener un préstamo, los problemas con los contratos de telefonía móvil e incluso la búsqueda de una nueva propiedad de alquiler pueden convertirse rápidamente en un obstáculo. Los detalles que influyen en estas puntuaciones van desde el historial de pagos hasta la antigüedad de la tarjeta de crédito más antigua y el número de consultas en los últimos 12 meses. Los consumidores deben ser conscientes de esto, ya que una puntuación baja indica una alta probabilidad de que no se paguen las facturas, y esto puede afectar los términos contractuales futuros con bancos y proveedores de servicios.

El papel de la protección del consumidor

Los centros de asesoramiento al consumidor destacan que los derechos de los consumidores han logrado algunos avances en los últimos años gracias a las sentencias del Tribunal de Justicia de las Comunidades Europeas. centro del consumidor.de informa que las empresas informantes están sujetas a ciertas reglas en lo que respecta a cómo recopilan y comparten datos. Esto incluye que los clientes deben ser informados con suficiente antelación antes de que sus datos se transmitan a Schufa y que los consumidores tienen derecho a ver sus datos de forma gratuita una vez al año y, en caso necesario, solicitar modificaciones.

Aunque Schufa planea hacer su calificación crediticia más transparente a partir del primer trimestre de 2026 para que los consumidores tengan más control sobre sus datos, queda por ver con qué rapidez y eficacia se implementarán estos cambios. No se puede pasar por alto la presión de los defensores de los consumidores, porque afecta al futuro financiero de miles de personas en Alemania, que podría verse influido por el cambio a un nuevo sistema de calificación.