Gelsenkirchen et Cie : Les problèmes de la Schufa menacent la situation financière des citoyens !

Gelsenkirchen et Cie : Les problèmes de la Schufa menacent la situation financière des citoyens !

La situation financière en Allemagne reste un sujet très débattu et les différences régionales ne pourraient être plus claires. Selon les données actuelles de l'agence d'évaluation du crédit Schufa, des villes comme Gelsenkirchen, Duisburg et Bremerhaven ont le taux d'entrées Schufa négatives le plus élevé. 19,3% des adultes à Gelsenkirchen et 19,1% à Duisbourg ont des difficultés avec leur solvabilité, ce qui a un impact direct sur la qualité de vie de la population locale. Comment rnd.de Selon certaines informations, ces villes font également partie des régions ayant les taux de chômage les plus élevés d'Allemagne.

En revanche, la Bavière, où les gens sont les plus fiables financièrement, affiche un taux d'entrées négatives plus faible. Des districts comme Eichstätt et Erlangen-Höchstadt n'ont que 3,9% et 4,1% d'entrées Schufa négatives - et cela avec un taux de chômage inférieur à 4%. Alors, quelle pourrait être la raison de ces différences marquées ?

Score Schufa et solvabilité

Schufa a un total de 68 millions de personnes en vue, avec plus de 90 % des données représentant des informations positives. Le modèle économique de l'entreprise repose sur la collecte d'informations sur la capacité de payer des consommateurs et leur transmission aux entreprises partenaires. Mais comment ça marche exactement ? Les consommateurs peuvent simuler eux-mêmes leur score et voir comment différentes circonstances de la vie, comme le nombre de demandes de crédit ou l'ancienneté de leurs comptes bancaires, influencent leur solvabilité. Tagesschau.de explique que le nouveau score Schufa, qui devrait être disponible à partir du quatrième trimestre 2025, repose sur 12 critères parmi plus de 250 critères possibles.

Cette transparence est nécessaire de toute urgence car les conséquences d'un faible score Schufa sont évidentes : les difficultés d'obtention d'un crédit, les problèmes avec les contrats de téléphonie mobile et même la recherche d'un nouveau bien locatif peuvent rapidement devenir un obstacle. Les détails qui influencent ces scores vont de l’historique des paiements à l’âge de la carte de crédit la plus ancienne en passant par le nombre de demandes au cours des 12 derniers mois. Les consommateurs doivent en être conscients, car un score faible indique une forte probabilité que les factures ne soient pas payées, ce qui peut avoir un impact sur les futures conditions contractuelles avec les banques et les prestataires de services.

Le rôle de la protection des consommateurs

Les centres de conseil aux consommateurs soulignent que les droits des consommateurs ont progressé ces dernières années grâce aux arrêts de la Cour de justice européenne. centre des consommateurs.de informe que les sociétés déclarantes sont liées par certaines règles en ce qui concerne la manière dont elles collectent et partagent les données. Cela implique que les clients doivent être informés en temps utile avant que leurs données ne soient transmises à Schufa et qu'ils ont le droit de consulter gratuitement leurs données une fois par an et, si nécessaire, de demander des modifications.

Bien que Schufa envisage de rendre sa cote de crédit plus transparente à partir du premier trimestre 2026 afin que les consommateurs aient plus de contrôle sur leurs données, il reste à voir avec quelle rapidité et quelle efficacité ces changements seront réellement mis en œuvre. La pression des défenseurs des consommateurs ne peut certainement pas être négligée, car elle concerne l'avenir financier de milliers de personnes en Allemagne, qui pourrait être influencé par le passage à un nouveau système de notation.