Gelsenkirchen and Co.: Problemi sa Schufom ugrožavaju financijsku situaciju građana!

Gelsenkirchen and Co.: Problemi sa Schufom ugrožavaju financijsku situaciju građana!

Financijska situacija u Njemačkoj i dalje je tema o kojoj se puno raspravlja, a regionalne razlike ne mogu biti jasnije. Prema trenutačnim podacima agencije za izvješćivanje o kreditima Schufa, gradovi poput Gelsenkirchena, Duisburga i Bremerhavena imaju najveću stopu negativnih Schufa unosa. 19,3% odraslih u Gelsenkirchenu i 19,1% u Duisburgu ima problema s kreditnom sposobnošću, što izravno utječe na kvalitetu života lokalnog stanovništva. Kako rnd.de ovi gradovi su također među regijama s najvišim stopama nezaposlenosti u Njemačkoj.

Nasuprot tome, Bavarska, gdje su ljudi financijski najpouzdaniji, pokazuje nižu stopu negativnih unosa. Okruzi poput Eichstätta i Erlangen-Höchstadta imaju samo 3,9% i 4,1% s negativnim Schufa unosima - i to sa stopom nezaposlenosti ispod 4%. Dakle, što bi mogao biti razlog za ove velike razlike?

Schufa rezultat i bonitet

Schufa ima u vidu ukupno 68 milijuna ljudi, a više od 90% podataka predstavlja pozitivne informacije. Poslovni model tvrtke temelji se na prikupljanju informacija o platežnoj sposobnosti potrošača i njihovom prosljeđivanju partnerskim tvrtkama. Ali kako to točno funkcionira? Potrošači mogu sami simulirati svoj rezultat i vidjeti kako različite životne okolnosti, poput broja kreditnih upita ili starosti njihovih bankovnih računa, utječu na njihovu kreditnu sposobnost. Tagesschau.de objašnjava da se novi Schufin rezultat, koji bi trebao biti dostupan od četvrtog kvartala 2025., temelji na 12 kriterija od preko 250 mogućih kriterija.

Ova transparentnost je hitno potrebna jer su učinci niske Schufa ocjene jasni: poteškoće u dobivanju zajma, problemi s ugovorima za mobilnu telefoniju, pa čak i potraga za novom nekretninom za iznajmljivanje mogu brzo postati prepreka. Pojedinosti koje utječu na te rezultate kreću se od povijesti plaćanja do starosti najstarije kreditne kartice do broja upita u posljednjih 12 mjeseci. Potrošači bi toga trebali biti svjesni jer niska ocjena ukazuje na veliku vjerojatnost da računi neće biti plaćeni, a to može utjecati na buduće ugovorne uvjete s bankama i pružateljima usluga.

Uloga zaštite potrošača

Centri za savjetovanje potrošača naglašavaju da su prava potrošača posljednjih godina donekle poboljšana kroz presude Europskog suda pravde. potrošački centar.de obavještava da su tvrtke za izvještavanje vezane određenim pravilima kada je u pitanju način na koji prikupljaju i dijele podatke. To uključuje da kupci moraju biti pravodobno obaviješteni prije nego što se njihovi podaci proslijede Schufi, te da potrošači imaju pravo jednom godišnje besplatno pregledati svoje podatke i, ako je potrebno, zatražiti izmjene.

Iako Schufa planira svoju kreditnu ocjenu učiniti transparentnijom od prvog tromjesečja 2026. kako bi potrošači imali veću kontrolu nad svojim podacima, ostaje za vidjeti koliko će brzo i učinkovito ove promjene zaista biti implementirane. Pritisak zaštitnika potrošača svakako se ne može zanemariti, jer se radi o financijskoj budućnosti tisuća ljudi u Njemačkoj, na koju bi mogao utjecati prelazak na novi sustav ocjenjivanja.