Gelsenkirchen e soci: I guai della Schufa mettono a rischio la situazione finanziaria dei cittadini!

Gelsenkirchen e soci: I guai della Schufa mettono a rischio la situazione finanziaria dei cittadini!

La situazione finanziaria in Germania rimane un argomento molto dibattuto e le differenze regionali non potrebbero essere più chiare. Secondo i dati attuali dell'agenzia di informazione creditizia Schufa, città come Gelsenkirchen, Duisburg e Bremerhaven hanno il tasso più alto di registrazioni Schufa negative. Il 19,3% degli adulti a Gelsenkirchen e il 19,1% a Duisburg hanno difficoltà con la propria solvibilità, il che ha un impatto diretto sulla qualità della vita della popolazione locale. Come rnd.de Secondo quanto riferito, queste città sono anche tra le regioni con il più alto tasso di disoccupazione in Germania.

Al contrario, la Baviera, dove le persone sono finanziariamente più affidabili, mostra un tasso più basso di voci negative. Distretti come Eichstätt ed Erlangen-Höchstadt hanno solo il 3,9% e il 4,1% con voci Schufa negative - e con un tasso di disoccupazione inferiore al 4%. Allora quale potrebbe essere la ragione di queste nette differenze?

Punteggio Schufa e affidabilità creditizia

La Schufa ha visionato complessivamente 68 milioni di persone, di cui oltre il 90% dei dati rappresentano informazioni positive. Il modello di business dell'azienda si basa sulla raccolta di informazioni sulla capacità di pagamento dei consumatori e sulla loro trasmissione alle aziende partner. Ma come funziona esattamente? I consumatori possono simulare da soli il proprio punteggio e vedere come le diverse circostanze della vita, come il numero di richieste di credito o l’età dei loro conti bancari, influenzano la loro solvibilità. Tagesschau.de spiega che il nuovo punteggio Schufa, che dovrebbe essere disponibile a partire dal quarto trimestre del 2025, si basa su 12 criteri su oltre 250 criteri possibili.

Questa trasparenza è urgentemente necessaria perché gli effetti di un punteggio Schufa basso sono evidenti: difficoltà nell'ottenimento di un prestito, problemi con i contratti di telefonia mobile e persino la ricerca di un nuovo immobile in affitto possono rapidamente diventare un ostacolo. I dettagli che influenzano questi punteggi vanno dalla cronologia dei pagamenti all'età della carta di credito più vecchia fino al numero di richieste negli ultimi 12 mesi. I consumatori dovrebbero esserne consapevoli, poiché un punteggio basso indica un’alta probabilità che le bollette non vengano pagate e ciò può influire sui futuri termini contrattuali con banche e fornitori di servizi.

Il ruolo della tutela del consumatore

I centri di consulenza per i consumatori sottolineano che i diritti dei consumatori hanno fatto qualche progresso negli ultimi anni grazie alle sentenze della Corte di giustizia europea. centro consumatori.de informa che le società segnalanti sono vincolate da determinate regole quando si tratta di come raccolgono e condividono i dati. Ciò implica che i clienti debbano essere informati in tempo utile prima che i loro dati vengano trasmessi alla Schufa e che i consumatori abbiano il diritto di visionare gratuitamente i propri dati una volta all'anno e, se necessario, di richiederne la modifica.

Sebbene Schufa intenda rendere il proprio punteggio di credito più trasparente a partire dal primo trimestre del 2026 in modo che i consumatori abbiano un maggiore controllo sui propri dati, resta da vedere con quanta rapidità ed efficacia questi cambiamenti verranno effettivamente implementati. La pressione dei difensori dei consumatori non può certo essere trascurata, perché riguarda il futuro finanziario di migliaia di persone in Germania, che potrebbe essere influenzato dal passaggio ad un nuovo sistema di rating.