Gelsenkirchen a spol.: Schufa problém ohrozuje finančnú situáciu občanov!

Gelsenkirchen a spol.: Schufa problém ohrozuje finančnú situáciu občanov!

Finančná situácia v Nemecku zostáva veľmi diskutovanou témou a regionálne rozdiely nemôžu byť jasnejšie. Podľa aktuálnych údajov úverovej spravodajskej agentúry Schufa majú mestá ako Gelsenkirchen, Duisburg a Bremerhaven najvyššiu mieru negatívnych zápisov Schufa. 19,3 % dospelých v Gelsenkirchene a 19,1 % v Duisburgu má problémy so svojou bonitou, čo má priamy vplyv na kvalitu života miestnych ľudí. Ako rnd.de tieto mestá tiež patria medzi regióny s najvyššou mierou nezamestnanosti v Nemecku.

Naopak, Bavorsko, kde sú ľudia finančne najspoľahlivejší, vykazuje nižšiu mieru negatívnych vstupov. Okresy ako Eichstätt a Erlangen-Höchstadt majú len 3,9 % a 4,1 % so zápornými údajmi Schufa – a to s mierou nezamestnanosti pod 4 %. Aký by teda mohol byť dôvod týchto výrazných rozdielov?

Schufa skóre a bonita

Schufa má v zornom poli celkovo 68 miliónov ľudí, pričom viac ako 90 % údajov predstavuje pozitívne informácie. Obchodný model spoločnosti je založený na zhromažďovaní informácií o platobnej schopnosti spotrebiteľov a ich odovzdávaní partnerským spoločnostiam. Ale ako to presne funguje? Spotrebitelia môžu sami simulovať svoje skóre a vidieť, ako rôzne životné okolnosti, ako napríklad počet žiadostí o úver alebo vek ich bankových účtov, ovplyvňujú ich bonitu. Tagesschau.de vysvetľuje, že nové skóre Schufa, ktoré by malo byť k dispozícii od štvrtého štvrťroka 2025, je založené na 12 kritériách z viac ako 250 možných kritérií.

Táto transparentnosť je naliehavo potrebná, pretože dôsledky nízkeho skóre Schufa sú jasné: ťažkosti so získaním úveru, problémy so zmluvami na mobilný telefón a dokonca aj hľadanie novej nehnuteľnosti na prenájom sa môžu rýchlo stať prekážkou. Podrobnosti, ktoré ovplyvňujú tieto skóre, siahajú od histórie platieb cez vek najstaršej kreditnej karty až po počet dopytov za posledných 12 mesiacov. Spotrebitelia by si to mali uvedomiť, pretože nízke skóre naznačuje vysokú pravdepodobnosť, že účty nebudú zaplatené, čo môže ovplyvniť budúce zmluvné podmienky s bankami a poskytovateľmi služieb.

Úloha ochrany spotrebiteľa

Spotrebiteľské poradenské centrá zdôrazňujú, že práva spotrebiteľov dosiahli v posledných rokoch určité zisky prostredníctvom rozhodnutí Európskeho súdneho dvora. spotrebiteľské centrum.de informuje, že reportujúce spoločnosti sú viazané určitými pravidlami, pokiaľ ide o spôsob zhromažďovania a zdieľania údajov. To zahŕňa, že zákazníci musia byť informovaní v dostatočnom časovom predstihu predtým, ako sa ich údaje postúpia spoločnosti Schufa, a že spotrebitelia majú právo raz ročne bezplatne zobraziť svoje údaje a v prípade potreby požiadať o zmeny.

Hoci spoločnosť Schufa plánuje od prvého štvrťroka 2026 sprehľadniť svoje kreditné skóre, aby mali spotrebitelia väčšiu kontrolu nad svojimi údajmi, ešte len uvidíme, ako rýchlo a efektívne budú tieto zmeny skutočne implementované. Tlak obhajcov spotrebiteľov určite nemožno prehliadnuť, pretože ide o finančnú budúcnosť tisícov ľudí v Nemecku, ktorú by prechod na nový ratingový systém mohol ovplyvniť.