Gelsenkirchen och Co.: Schufa-problem hotar medborgarnas ekonomiska situation!

Gelsenkirchen och Co.: Schufa-problem hotar medborgarnas ekonomiska situation!

Den ekonomiska situationen i Tyskland är fortfarande ett mycket omdiskuterat ämne, och de regionala skillnaderna kunde inte vara tydligare. Enligt aktuella uppgifter från kreditupplysningsföretaget Schufa har städer som Gelsenkirchen, Duisburg och Bremerhaven den högsta andelen negativa Schufa-anmälningar. 19,3 % av de vuxna i Gelsenkirchen och 19,1 % i Duisburg har problem med sin kreditvärdighet, vilket har en direkt inverkan på lokalbefolkningens livskvalitet. Hur rnd.de rapporteras att dessa städer också är bland de regioner med högst arbetslöshet i Tyskland.

Däremot visar Bayern, där människor är mest ekonomiskt pålitliga, en lägre andel negativa poster. Distrikt som Eichstätt och Erlangen-Höchstadt har bara 3,9% och 4,1% med negativa Schufa-anmälningar - och det med en arbetslöshet under 4%. Så vad kan vara orsaken till dessa skarpa skillnader?

Schufa poäng och kreditvärdighet

Schufa har totalt 68 miljoner människor i sikte, och mer än 90 % av uppgifterna representerar positiv information. Företagets affärsmodell bygger på att samla in information om konsumenternas betalningsförmåga och förmedla den till partnerföretag. Men hur fungerar det exakt? Konsumenter kan själva simulera sin poäng och se hur olika livsförhållanden, som antalet kreditförfrågningar eller åldern på deras bankkonton, påverkar deras kreditvärdighet. Tagesschau.de förklarar att den nya Schufa-poängen, som bör vara tillgänglig från och med fjärde kvartalet 2025, är baserad på 12 kriterier av över 250 möjliga kriterier.

Denna transparens är akut nödvändig eftersom effekterna av ett lågt Schufa-poäng är tydliga: svårigheter att få lån, problem med mobiltelefonkontrakt och till och med sökandet efter en ny hyresbostad kan snabbt bli ett hinder. Detaljerna som påverkar dessa poäng sträcker sig från betalningshistorik till åldern på det äldsta kreditkortet till antalet förfrågningar under de senaste 12 månaderna. Konsumenter bör vara medvetna om detta, eftersom ett lågt betyg indikerar en hög sannolikhet att räkningar inte kommer att betalas, och detta kan påverka framtida avtalsvillkor med banker och tjänsteleverantörer.

Konsumentskyddets roll

Konsumentrådgivningarna framhåller att konsumenträttigheterna har gjort vissa vinster de senaste åren genom domar från EU-domstolen. konsumentcenter.de informerar om att rapporterande företag är bundna av vissa regler när det gäller hur de samlar in och delar data. I detta ingår att kunder måste informeras i god tid innan deras uppgifter lämnas vidare till Schufa, och att konsumenter har rätt att kostnadsfritt ta del av deras uppgifter en gång om året och vid behov begära ändringar.

Även om Schufa planerar att göra sin kreditvärdering mer transparent från första kvartalet 2026 så att konsumenterna har mer kontroll över sin data, återstår det att se hur snabbt och effektivt dessa förändringar faktiskt kommer att implementeras. Trycket från konsumentförespråkarna kan absolut inte förbises, eftersom det handlar om den ekonomiska framtiden för tusentals människor i Tyskland, som skulle kunna påverkas av ett byte till ett nytt klassificeringssystem.