صدمة للمقترضين: محكمة بايرويت تحكم على SCHUFA بالتعويض!

صدمة للمقترضين: محكمة بايرويت تحكم على SCHUFA بالتعويض!

لقد وصلت المناقشة حول ممارسة SCHUFA إلى بُعد جديد مع صدور حكم حديث. في 29 أبريل 2025، قررت المحكمة الإقليمية في بايرويت أن شركة SCHUFA ملزمة بدفع 3000 يورو كتعويض. وهذه إشارة واضحة يمكن أن يكون لها عواقب بعيدة المدى على المستهلكين والإقراض في ألمانيا. يفيد Anwalt.de أن ...

في قلب الصراع يوجد الحساب الآلي وتوزيع قيم الدرجات، والذي يتم دون التحقق البشري. وقد أدى هذا الافتقار إلى الشفافية بالفعل إلى حرمان المدعي من الحصول على قرض، وهي مشكلة خطيرة في عالم اليوم الرقمي. تتبع هذه القضية خط محكمة العدل الأوروبية، التي أوضحت في حكمها الصادر في 27 فبراير 2025 أن قيم الاحتمالية الآلية هذه تندرج تحت المادة 22 من اللائحة العامة لحماية البيانات (GDPR). وهذا يوضح أن النتيجة التي تم حسابها بواسطة SCHUFA يُنظر إليها على أنها بيان لحقيقة وليس كتعبير عن الرأي.

متطلبات الشفافية

وينتج عن القرار أيضًا مطالبة واضحة بالشفافية. يجب أن تكشف SCHUFA عن البيانات التي تم تضمينها، ومدى تأثيرها على النتيجة وكيف كانت النتيجة ستتغير بدون معلومات معينة. إن مجرد التماس الأسرار التجارية لا يكفي لإنكار هذه المعلومات. إذا تم تحديد درجة مهمة بالنسبة لاتفاقيات الائتمان أو اتفاقيات الهاتف الخليوي أو اتفاقيات الإيجار، فيجب أن يكون المتأثرون قادرين على فهم كيفية ظهور هذه القيمة.

وهذا يعزز بشكل كبير حقوق المستهلكين. وفي 26 مارس 2025، قررت محكمة بامبرج الإقليمية في قضية مماثلة أن التسجيل بشكله الحالي غير قانوني. وهنا أيضًا، تم انتقاد الافتقار إلى السيطرة البشرية ومعالجة البيانات الغامضة. أدركت المحكمة أن قرارات الجدارة الائتمانية التلقائية دون تدخل بشري غير مقبولة، ووجدت أن SCHUFA انتهكت اللائحة العامة لحماية البيانات تقاريرratgeberrecht.eu أن ....

تعزيز حقوق المستهلك

ونتيجة لهذه الأحكام، أصبح للمستهلكين الآن الحق في طلب مراجعة بشرية للقرارات بناءً على النتائج. وهذا يعني أنه إذا تم رفض طلب القرض الخاص بشخص ما بسبب نتيجة سلبية، فيمكنه الآن اتخاذ إجراء قانوني وطلب مراجعة القرار. يمكن أيضًا حذف بيانات النقاط التي تم جمعها بشكل غير صحيح أو غير قانوني. الحق في الحصول على معلومات حول إنشاء قيم الدرجات منصوص عليه أيضًا في اللائحة العامة لحماية البيانات.

يجب أن يدرك المستهلكون أن هذه التطورات مهمة أيضًا للشركات: فهم بحاجة إلى التأكد من أن فحوصاتهم الائتمانية متوافقة مع اللائحة العامة لحماية البيانات، خاصة عندما يتعلق الأمر باستخدام نماذج التسجيل الآلية بالكامل. قد تواجه بعض الشركات متطلبات جديدة لمراجعة ممارساتها وتوثيق نماذج التقييم الخاصة بها لمعالجة مشكلات المسؤولية المحتملة.

توضح الأحكام الأخيرة أن المستهلك ليس مجرد كائن سلبي لمعالجة البيانات، ولكن له الحق في المشاركة بنشاط في عملية صنع القرار. إن الإشارات الصادرة عن بايرويت وبامبيرج واضحة: لقد أصبحت الشفافية والعدالة الآن في غاية الأهمية وسوف تكون ضرورية بالنسبة لـ SCHUFA ووكالات الائتمان المماثلة من أجل استعادة ثقة المستهلك.