Szok dla pożyczkobiorców: sąd w Bayreuth skazuje SCHUFA na odszkodowanie!

Szok dla pożyczkobiorców: sąd w Bayreuth skazuje SCHUFA na odszkodowanie!

Wraz z niedawnym orzeczeniem dyskusja na temat praktyki SCHUFA nabrała nowego wymiaru. W dniu 29 kwietnia 2025 roku Sąd Okręgowy w Bayreuth nałożył na SCHUFA obowiązek zapłaty odszkodowania w wysokości 3000 euro. To wyraźny sygnał, który może mieć daleko idące konsekwencje dla konsumentów i akcji kredytowej w Niemczech. anwalt.de podaje, że...

Sednem konfliktu jest automatyczne obliczanie i dystrybucja wartości punktacji, które odbywa się bez weryfikacji przez człowieka. Ten brak przejrzystości doprowadził już do odmowy pożyczki powodowi, co stanowi poważny problem w dzisiejszym zdigitalizowanym świecie. Sprawa wpisuje się w linię Europejskiego Trybunału Sprawiedliwości, który w swoim wyroku z 27 lutego 2025 r. jasno stwierdził, że takie zautomatyzowane wartości prawdopodobieństwa wchodzą w zakres art. 22 ogólnego rozporządzenia o ochronie danych (RODO). To pokazuje, że wynik obliczony przez SCHUFA jest postrzegany jako stwierdzenie faktu, a nie wyrażenie opinii.

Wymogi przejrzystości

Z decyzji wynika także wyraźne żądanie przejrzystości. SCHUFA ma obowiązek ujawnić, które dane zostały uwzględnione, jaki wpływ miało to na wynik i jak zmieniłby się wynik, gdyby nie pewne informacje. Zwykły zarzut dotyczący tajemnicy handlowej nie wystarczy, aby zaprzeczyć tej informacji. Jeśli zostanie ustalony wynik, który jest ważny w przypadku umów o kredyt, umów dotyczących telefonów komórkowych lub umów najmu, osoby, których to dotyczy, muszą być w stanie zrozumieć, w jaki sposób powstała ta wartość.

To znacząco wzmacnia prawa konsumentów. 26 marca 2025 roku Sąd Okręgowy w Bambergu w podobnej sprawie uznał, że punktacja w dotychczasowej formie jest niezgodna z prawem. Również w tym przypadku skrytykowano brak kontroli ze strony człowieka i nieprzejrzyste przetwarzanie danych. Sąd uznał, że zautomatyzowane decyzje dotyczące zdolności kredytowej bez interwencji człowieka są niedopuszczalne i stwierdził, że SCHUFA naruszyła RODO ratgeberrecht.eu podaje, że….

Wzmocnić prawa konsumentów

W wyniku tych orzeczeń konsumenci mają obecnie prawo żądać kontroli decyzji przez człowieka na podstawie wyników. Oznacza to, że jeśli ktoś odrzucił wniosek o pożyczkę ze względu na negatywną ocenę, może teraz podjąć kroki prawne i poprosić o ponowne rozpatrzenie decyzji. Dane punktowe zebrane nieprawidłowo lub nielegalnie również mogą zostać usunięte. Prawo do informacji o tworzeniu wartości scoringowych reguluje także RODO.

Konsumenci powinni mieć świadomość, że te zmiany są również ważne dla firm: muszą one zadbać o to, aby ich kontrole kredytowe były zgodne z RODO, zwłaszcza jeśli chodzi o stosowanie w pełni zautomatyzowanych modeli scoringowych. Niektóre spółki mogą napotkać nowe wymogi dotyczące audytu swoich praktyk i dokumentowania modeli wyceny w celu rozwiązania potencjalnych problemów z odpowiedzialnością.

Najnowsze orzeczenia jasno pokazują, że konsument nie jest jedynie biernym przedmiotem przetwarzania danych, ale ma prawo aktywnie uczestniczyć w procesie decyzyjnym. Sygnały z Bayreuth i Bambergu są jasne: przejrzystość i sprawiedliwość są obecnie bardzo ważne i będą niezbędne dla SCHUFA i podobnych agencji kredytowych, aby odzyskać zaufanie konsumentów.