Finanzierungsratgeber: So stemmen Sie Ihr Traumhaus in Bayern!
Finanzierungsratgeber: So stemmen Sie Ihr Traumhaus in Bayern!
Wenn es um die Finanzierung einer Immobilie geht, sind zahlreiche Faktoren zu berücksichtigen – und das gilt auch für viele Kölner, die sich den Traum vom Eigenheim erfüllen möchten. Um den persönlichen finanziellen Spielraum präzise einzuschätzen, spielen Eigenkapital und die individuelle Lebensplanung eine entscheidende Rolle. Ein Beispiel aus der Praxis: Ein Einfamilienhaus mit einer Fläche von 120 Quadratmetern kostet im Durchschnitt 450.000 Euro. Ein effektiver Finanzcheck sollte vor dem Kauf nicht fehlen, wie sueddeutsche.de berichtet.
Um herauszufinden, wie viel Sie sich monatlich leisten können, empfiehlt es sich, zunächst das frei verfügbare Einkommen zu ermitteln. Die Faustregel hier ist, dass maximal 30% des monatlichen Nettoeinkommens für Kreditraten verwendet werden sollten. Einige Banken sind jedoch auch bereit, bis zu 40% zu akzeptieren. Lebensumstände, wie Kinderbetreuungskosten oder Hobbys, sollten ebenfalls in die Berechnung einfließen. Dabei können besonders hohe oder niedrige Ausgaben, wie Mieten, in die Kalkulation integriert werden, während Nebenkosten nicht zu vernachlässigen sind. Es gilt, sicherzustellen, dass die monatlichen Kreditraten über viele Jahre tragbar sind.
Kreditsumme und Laufzeit
Ein weiterer Schritt besteht in der Berechnung der Kreditsumme, die meist von den Bedingungen der jeweiligen Bank abhängt – insbesondere vom aktuellen Zinsniveau und den Tilgungsanforderungen. In der Regel wird die Immobilienfinanzierung über ein Annuitätendarlehen geregelt, das durch konstante Ratenzahlungen geprägt ist. Die Zins- und Tilgungsanteile dieser Darlehen verändern sich über die Laufzeit, wobei der Zinsanteil sinkt und der Tilgungsanteil steigt. Das bedeutet, dass der frühere Rückzahlungsanteil geringer ist, was zu Beginn der Laufzeit dringend benötigte Liquidität sichert. So sieht es auch haufe.de.
Bei der Berechnung der maximalen Kreditsumme hilft eine einfache Umsetzung. Zum Beispiel: Bei einem monatlichen Einkommen von 1.500 Euro, somit 18.000 Euro jährlich, sind maximal 300.000 Euro für eine Finanzierung möglich. Grundsätzlich empfiehlt es sich, Kredite bis zum Renteneintritt zu tilgen, wobei eine Laufzeit von maximal 30 Jahren angestrebt werden sollte.
Eigenkapital und Nebenkosten
Ein zentraler Punkt sind die Eigenkapitalressourcen. Die Erwerbsnebenkosten, die beim Kauf anfallen, betragen in der Regel zwischen 10-15% des Kaufpreises. Dazu zählen Grunderwerbsteuer, Notarkosten und gegebenenfalls Maklergebühren. Ein Beispiel hierfür wäre ein Kaufpreis von 450.000 Euro, bei dem zusätzlich 45.000 Euro als Erwerbsnebenkosten zu rechnen sind. Zusammen mit den geschätzten Sanierungskosten von etwa 1.000 Euro pro Quadratmeter, sollte das Eigenkapital also über 205.000 Euro betragen, um diese Investition abzusichern.
Ein kurzer Blick auf die verschiedenen Finanzierungsarten zeigt, dass es wichtig ist, die Schönheiten eines Annuitätendarlehens zu kennen. Es ist die am häufigsten gewählte Finanzierungsart, da sie konstante Raten über die gesamte Laufzeit bietet und somit Planungssicherheit gewährleistet. Variable Darlehen hingegen bieten Flexibilität, da sie sich alle drei Monate an die Marktlage anpassen. Diese Optionen können dabei helfen, das passende Finanzierungsmodell zu wählen, das den individuellen Umständen am besten gerecht wird, wie auf vergleich.de dargelegt.
Die Entscheidung für eine geeignete Finanzierung sollte gut überlegt sein. Schließlich kann sie maßgeblich darüber entscheiden, wie schnell der Traum vom eigenen Heim Wirklichkeit wird und ob dabei das finanzielle Gleichgewicht erhalten bleibt.